Fiecare vârstă și fiecare situație are cerințe diferite în ceea ce privește planificarea financiară privată. Din păcate, nu există un pachet complet fără griji. Deoarece acoperirea asigurării și investiția pentru bătrânețe trebuie întotdeauna adaptate la condițiile de viață respective. Vă oferim sfaturi despre ce trebuie să aveți în vedere.
Sfat 1: protecție împotriva riscurilor
O parte importantă a planificării financiare private este protecția împotriva ruinei financiare. Acest lucru se întâmplă de obicei atunci când veniturile sunt pierdute din cauza unei încetări sau a unui accident. Pentru ca întreaga existență a unei familii să nu fie amenințată, este de aceea recomandabil să încheiați o asigurare adecvată într-un stadiu incipient. Sunt disponibile următoarele opțiuni:
- Asigurare de viață pe termen lung: Această asigurare oferă securitate financiară membrilor familiei în caz de deces. O variantă a acestui lucru este asigurarea pentru datorii reziduale, care, în același caz, ar plăti restul ratelor unui împrumut contractat.
- Asigurare de invaliditate profesională: dacă cineva nu poate să-și îndeplinească permanent 50% din slujba actuală din cauza bolii sau a unui accident, va primi pensia de invaliditate. Ar trebui să alegeți suma atât de mare încât, în caz de dizabilitate profesională, puteți continua să plătiți cheltuielile curente - costurile gospodăriei, ratele împrumuturilor, rezervele și ratele de economii pentru provizioanele de pensionare.
- Asigurarea de răspundere civilă personală: spre deosebire de asigurarea de răspundere civilă auto, asigurarea de răspundere civilă privată nu este obligatorie. Cu toate acestea, această asigurare este recomandată, deoarece acoperă daunele pe care asiguratul le cauzează proprietății altora. Suma asigurată ar trebui să fie de cel puțin 50 de milioane de euro.
- Asigurarea proprietarilor de case: Important pentru toți proprietarii! În caz de daune provocate de furtuni din cauza incendiilor, fulgerelor, furtunilor și grindinei, asigurarea clădirii rambursează costurile pentru reparații până și inclusiv reconstrucția după pierderea totală.
Sfat 2: achitați datoriile
Înainte de a vă putea face griji cu privire la asigurarea de pensionare, ar trebui să încercați să achitați orice datorii. De regulă, trebuie să plătiți dobânzi mari pentru datoriile dvs.: cu un împrumut în rate este între patru și opt la sută, cu o linie de credit de până la 18 la sută. Dacă această datorie dispare, economisiți automat mulți bani.
Sfatul 3: acumulați rezerve
Pentru a putea face provizii pentru bătrânețe pe termen lung, nu trebuie să ignorați nici prezentul. Deoarece costurile neașteptate rup rapid o gaură în bugetul gospodăriei - nevoia de a intra în datorii sau chiar de a contracta un împrumut nu este oportun. Așadar, asigurați-vă că acumulați rezerve în timp util. În acest scop, vă recomandăm să vă asigurați bani în valoare de cel puțin aproximativ trei salarii lunare și să-i investiți oricând. Nu ar trebui să investiți niciodată acest ou de cuib într-o investiție riscantă sau speculativă - riscul de a pierde totul este prea mare.
Sfatul 4: investiți bani pentru asigurarea pensionării
Doar atunci când v-ați achitat datoriile și ați avut grijă de rezervele dvs., puteți avea grijă de asigurarea de pensionare cu liniște. În calitate de angajat, sunteți de regulă asigurat obligatoriu prin asigurarea legală de pensii. Dar pensia legală va genera din ce în ce mai puține venituri la bătrânețe. Prin urmare, trebuie să luați măsuri de precauție suplimentare. Acest lucru este posibil, de exemplu, cu pensia Rürup, pensia Riester sponsorizată de stat sau un sistem de pensii al companiei.
Cei care preferă să facă provizii private fără a primi finanțare specială pot alege, de exemplu, asigurarea de viață privată tradițională sau legată de unitate sau asigurarea de pensie. Plătiți contribuțiile pentru aceasta din salariul net. Cu toate acestea, luați în considerare dacă puteți plăti suma în mod constant pe mai mulți ani. Dacă venitul dvs. nu este sigur, de exemplu pentru că aveți doar un contract de muncă pe durată determinată, este posibil ca la un moment dat să nu mai puteți plăti ratele.
În calitate de economizor, aveți, desigur, și opțiunea de a economisi într-un mod foarte flexibil - fără nicio asigurare de viață sau de pensie. Acest lucru este posibil, de exemplu, cu un plan de economii la fondurile de indici bursieri tranzacționate la bursă. Gândiți-vă câți bani puteți și doriți să lăsați deoparte în fiecare lună. Nu toată lumea este pregătită să facă compromisuri vizibile în viața de zi cu zi. Pentru a estima mai bine câți bani ar trebui să economisiți, puteți utiliza estimatorul de pensii de la Institutul german pentru asigurarea pensionării. Chiar și rate mici de 50 până la 100 de euro pot fi investite într-un ETF. Este important să rămânem pe termen lung și să alegem un fond care să grupeze cât mai multe acțiuni diferite pentru a compensa fluctuațiile.
bacsis: Pe măsură ce îmbătrânești, ar trebui să treci de la construirea la protejarea averii tale. Oricine are un cont de custodie a acțiunilor se schimbă treptat: de la fonduri de capital cu risc ridicat la investiții cu risc mai mic, cum ar fi fonduri imobiliare deschise sau fonduri de obligațiuni.
