Cei care își pregătesc pensionarea în timp util și își îngrijesc finanțele în timp util sunt bine sfătuiți. Dar foarte puțini oameni se gândesc la asigurarea pensionării. Și dvs. ați lăsat subiectul din imagine până acum, dar vă veți retrage în curând? Aceste 6 sfaturi vă vor ajuta să vă pregătiți bine pentru asta.
Furnizarea de pensii este un subiect sensibil în Germania; aproape nimeni nu vrea să se ocupe de el într-un stadiu incipient. Îngrijorarea că la bătrânețe nu mai are suficienți bani pentru a trăi, că trebuie să renunți la nivelul tău obișnuit de trai sau să te muți din casa pe care o iubești este prea mare. Pentru a nu cădea într-o gaură la începutul fazei post-profesionale a vieții și pentru a face față temerilor existențiale, este recomandabil să elaborați conștient un plan cel târziu la mijlocul vieții. Deoarece: Există câteva strategii în care vă puteți pregăti bine pentru pensionare și, dacă este necesar, atingeți alte surse de venit în plus față de pensie. Vă vom spune cum să o faceți.
1. Clarificarea contului în pregătirea pentru pensionare
Este important să știți câtă pensie veți primi efectiv la bătrânețe. Verificați deci ce plăți asigurările de pensii legale și planurile de pensii ale companiei. Baza este informațiile anuale de la Deutsche Rentenversicherung (www.deutsche-rentenversicherung.de) și notificarea de stare a contractului dvs. de asigurare. Este recomandabil să faceți acest pas foarte devreme, deoarece este posibil să trebuiască să depuneți certificate de la școala dvs. și timpul de formare sau chiar să solicitați altele noi - acest lucru durează ceva timp.
2. Elaborați o prezentare generală a bugetului pentru perioada de pensionare
Întrebați-vă: pensia mea este suficientă pentru a-mi asigura nivelul de trai? Stabiliți ce doriți să faceți fără bătrânețe și ce cheltuieli vor fi eliminate. Apoi stabiliți cheltuielile minime lunare, prin care ar trebui să planificați și o inflație anuală de două procente.
Luați în considerare și: Pot să-mi cresc veniturile prin locuințe fără chirie? Mai am nevoie de capitaluri proprii pentru a cumpăra o proprietate ca chiriaș pe termen lung? Sau există deja o casă care să fie prea mare pentru mine când mă retrag?
3. Închideți diferența de pensii
Pentru a vă pregăti pentru pensionare, ar trebui să dezvoltați surse suplimentare de venit în plus față de pensie într-un stadiu incipient. În calitate de proprietar, ați putea acumula o pensie în numerar pentru a compensa diferența dintre venitul actual și pensia dumneavoastră. Există mai multe posibilități pentru aceasta:
- Plătiți excedentul de capital într-un fond sau un plan de economii ETF din timp.
- La o vârstă avansată, vă recomandăm să plătiți într-un fond de obligațiuni mai defensiv sau un fond mixt.
- Dacă nu aveți încă propria proprietate, puteți, de asemenea, să încheiați un plan de economisire a împrumutului la domiciliu Riester.
- Dacă dețineți o proprietate, vă puteți închiria și casa.
Sfat : dacă aveți timp de 20 până la 30 de ani, puteți crea o pernă frumoasă cu 200 de euro pe lună. Cu toate acestea, dacă așteptați până la mijlocul anilor 50, încărcarea lunară va fi în mod corespunzător mai mare.
4. Cumpărați proprietăți și trăiți fără chirie
Pe măsură ce vă pregătiți pentru pensionare, s-ar putea să vă regăsiți cumpărând proprietăți la urma urmei. Cu un raport de capitaluri proprii ridicat și o pensie suficientă, nu este o problemă să folosești bunurile imobiliare ca provizion de pensionare. Pentru a finanța restul, un contract de economisire a împrumutului la domiciliu Riester ar fi o opțiune. Scoateți-o înainte de vârsta de 60 de ani și plătiți datoria rămasă cu ajutorul guvernului la vârsta de 67 de ani.
A vorbi cu consilierul financiar este o idee bună dacă vă pregătiți pentru pensionare și doriți să știți ce oportunități aveți pentru a vă îmbunătăți pensia.
5. Închiriați casa
Pentru a închiria Your-Best-Home.net și pentru a face așa-numitul beton auriu lichid, proprietarii au abordări diferite.
- Închiriați o casă: dețineți o proprietate fără datorii? Poate că o parte din casă poate fi închiriată, iar veniturile din închiriere vă vor îmbunătăți pensia. Folosiți contractul de împrumut și economii la domiciliu, pe care l-ați încheiat în timp util, pentru conversia necesară. Cu mulți ani în avans, ratele lunare rămân gestionabile.
- Vânzarea unei case: Sau puteți vinde domiciliul care a crescut prea mult și puteți utiliza veniturile pentru a cumpăra un apartament de pensionare adecvat vârstei. Investiți capitalul rămas cât mai sigur posibil. Pentru ca consilierul dvs. financiar să vă poată proiecta un plan de retragere, gândiți-vă în avans de câți bani veți avea nevoie pentru cât timp în fiecare lună și ce proporție ar trebui fixată.
- Păstrați drepturile: Ați prefera să păstrați Your-Best-Home.net? Oricine este lichid îl transferă copiilor lor la o rată favorabilă impozitului sau îl vinde antreprenorilor sau băncii - dar asigură dreptul de uzufruct pe viață. Depinde de dvs. dacă păstrați un drept de ședere sau investiți într-un apartament elegant din oraș.
În practică, este obișnuit să le oferiți o parte din proprietate copiilor în dar pe parcursul vieții lor și să conveniți asupra unei anuități în schimb - adesea în legătură cu un uzufruct sau un drept de a trăi.
Pensionarii care nu au copii își vând casele antreprenorilor contra unei rente. Echivalentul proprietății îți îmbunătățește pensia până la sfârșitul vieții. Riscurile care stau la baza: Cumpărătorul poate fi nevoit să plătească mai mult decât estimează dacă vânzătorul trăiește mai mult decât se aștepta statistic. În schimb, vânzătorul își asumă incertitudinea că este posibil ca cumpărătorul să nu mai poată plăti pensia convenită. Un contract de vânzare notarial ajută aici, ceea ce limitează riscurile pentru ambele părți.
O altă alternativă este ipoteca inversă, pentru care vindeți casa dvs. băncii, care apoi plătește împrumutul sub formă de anuitate.
Contract de achiziție notarial cu drept uzufructuar
Cele două părți convin asupra unui termen minim sau maxim pentru anuitate. O povară reală înscrisă în registrul funciar protejează vânzătorul. Dacă este necesar, el poate avea executarea sechestrului dacă cumpărătorul nu își îndeplinește obligațiile. O notificare de transmitere în registrul funciar asigură dreptul de retragere al vânzătorului în cazul în care plățile nu mai curg.
Pentru a vă proteja împotriva inflației, este recomandabil să legați anuitatea la indicele costului vieții prin intermediul unei clauze de salvgardare a valorii din contractul de cumpărare notarial.
6. Pregătește-te pentru pensionare cu o anuitate: te bazezi pe ea în fiecare lună
Renta viageră se calculează din valoarea de piață a proprietății și speranța de viață statistică a vânzătorului. Cu toate acestea, abilitățile de negociere și acordurile opționale între cumpărător și vânzător joacă, de asemenea, un rol - ceea ce face mai dificilă calcularea anuității efective în avans. Cum să obțineți o estimare aproximativă:
- Determinați valoarea dreptului de ședere pe viață Chiria anuală x durata de viață estimată a beneficiarului (conform tabelului de viață al Oficiului Federal de Statistică) = valoarea dreptului de ședere
- Determinarea sumei care trebuie retrasă
Valoarea proprietății - valoarea dreptului de ședere pe viață = suma care trebuie retrasă - Calculați factorul de rentă de
viață Acest lucru depinde de speranța de viață rămasă, din care se calculează o valoare de capital cu o rată a dobânzii dată - Determinați anuitatea
Suma care urmează să fie anuată / 12 luni / factor de rentă = anuitate lunară
