Managerul de zonă LBS, Franz Siebertz, recomandă flexibilitate în finanțare.
„Cât durează achitarea unui credit ipotecar depinde în mare măsură de rata de rambursare
. Acest lucru nu trebuie setat prea mic, mai ales în perioadele cu rate ale dobânzii scăzute.
În acest moment, 2% este minim. În caz contrar, finanțatorii vor avea în continuare o
datorie reziduală enormă după expirarea ratei fixe a dobânzii , pentru care au nevoie de finanțare ulterioară. Un alt punct de plus al unei rambursări mari: dacă vă reduceți rapid datoria, vă reduceți povara dobânzii. Cu toate acestea, rata lunară nu trebuie să vă copleșească. Ar fi mai bine dacă îți permiți libertate și să folosești din plin acest lucru atunci când vremurile o permit. Pentru a face acest lucru, fiți de acord cu creditorul dvs. că puteți efectua rambursări speciale. Aceste plăți neprogramate (de exemplu 5 la sută din suma împrumutului pe an) accelerează rambursarea.
Pentru creditul dvs. ipotecar, trebuie adesea să negociați acest drept și (foarte important!) Să îl menționați în mod explicit în contract. Acest lucru este diferit cu un contract de împrumut și economii la domiciliu: Ca economizor de locuințe, aveți avantajul că rambursările speciale în faza de împrumut sunt gratuite și nelimitate în orice moment. În principiu, plățile speciale pot fi, de asemenea, utile în faza de economii, de exemplu, dacă doriți să dispuneți de suma de economii a împrumutului la domiciliu mai devreme decât a fost planificat. Cu toate acestea, contribuțiile la economii care depășesc rata obișnuită de economisire nu sunt posibile în orice moment și în fiecare tarif. "
