În faza de construcție, răspunderea constructorilor, după finalizare, asigurarea clădirii rezidențiale și a conținutului gospodăriei: Aflați aici ce proprietari de asigurări ar trebui să încheie în ce fază și ce costă protecția.
Construirea unei case este o provocare. Totul nu merge întotdeauna fără probleme. Constructorii ar trebui să fie pregătiți pentru astfel de cazuri. "Cel mai bine este să contactați asigurătorul înainte de ceremonia revoluționară", recomandă Sebastian Meier de la Asociația Asigurătorilor Publici. Un pachet întreg de asigurări are sens pentru protecția completă în faza de construcție și rezidențială.
|
Asigurare pentru constructori |
Asigurare proprietar |
|---|---|
|
Răspunderea constructorilor |
Asigurarea proprietarilor de case |
|
Răspunderea imobiliară |
Asigurare elementară |
|
Asigurări de construcții |
Asigurarea gospodăriei |
|
Asigurarea proprietarilor de case |
Răspunderea privată |
|
Asigurare pentru incendiu, apă de la robinet și coajă |
Răspunderea casei și a proprietarului (numai ca proprietar) |
|
Asigurarea accidentelor pentru lucrătorii din construcții |
Răspundere pentru daune cauzate de apă (numai pentru |
|
Asigurarea pe viață pe termen lung sau a datoriilor reziduale |
Asigurare sticlă |
Asigurare pentru constructii de case
Accidentele de pe șantier pot lua rapid o dimensiune care pune în pericol existența. Dacă, de exemplu, un copil care se joacă cade într-un puț de construcție neasigurat și se rănește sau dacă un prieten care ajută cu propria contribuție cade pe scări, companiile de asigurări salvează proprietarul clădirii de consecințele financiare ale cererilor de despăgubire. Furtul de materiale sau daunele cauzate de condiții meteorologice speciale pot și trebuie acoperite. Ca să nu mai vorbim de asigurările de construcție și finalizare care măcar calmează nervii, chiar dacă sunt rareori folosite.
1. Răspunderea constructorului
Constructorii sunt responsabili pentru siguranța pe șantier. Dacă se întâmplă ceva, aceștia sunt răspunzători pentru daune, fie pentru persoane, fie pentru bunuri. Prin urmare, în calitate de proprietar al clădirii, ar trebui să încheiați cu siguranță o asigurare de răspundere civilă a constructorului.
Cine este pentru?
„Dacă intenționați să construiți o casă și doriți să terminați clădirea în termen de doi ani, ar trebui să încheiați o asigurare de răspundere civilă a constructorilor atunci când cumpărați proprietatea, deseori numită doar asigurarea constructorilor”, sfătuiește Sascha Straub, consultant în servicii financiare la Agenția Bavariană pentru Consumatori.
Ce acoperă?
Toate daunele personale, materiale și financiare de pe șantier. Dar și pericole care provin din țara încă nedezvoltată.
Sfat : Multe polițe de asigurare de răspundere privată includ deja terenuri vacante. Dacă acesta este cazul, puteți aștepta până când începe construcția pentru a încheia asigurarea de răspundere civilă a proprietarului.
Ce costă asigurarea de răspundere civilă a constructorului?
Suma asigurată ar trebui să fie de cel puțin trei milioane de euro. Apoi, costurile se ridică la 150 - 180 de euro pe an (cu doi ani de construcție).
2. Casa și răspunderea de bază
Asigurarea de răspundere civilă și de bază, în mod colocvial și răspunderea civilă, acoperă daunele personale, materiale și financiare asupra proprietății dvs.
Cine este pentru?
Această politică este recomandată proprietarilor. Dacă, de exemplu, un chiriaș cade în întuneric, deoarece iluminatul scării este defect, asigurarea de răspundere civilă a locuinței și a proprietarului terenului va oferi despăgubiri. Încheierea unui astfel de contract poate intra în discuție și pentru cumpărătorii de proprietăți (în loc de răspunderea proprietarului clădirii) - dar numai dacă aceștia nu au încă o intenție specifică de construcție.
Ce acoperă?
De exemplu: un chiriaș alunecă pe calea adiacentă și neclară iarna. Sau: Un copil se joacă în pajiște deschisă, se împiedică într-o gaură a șoarecelui și rupe un picior.
Ce costă răspunderea imobiliară?
Cu o sumă asigurată de trei milioane, răspunderea proprietarului locuinței și terenului costă între 50 și 90 de euro pe an. Sfat : Inclus în asigurarea de răspundere civilă pentru proprietarii-ocupanți.
3. Asigurări de construcții
Vântul și vremea pot afecta învelișul clădirii, la fel ca vandalismul. Dacă materialul sau lucrările de construcție sunt deteriorate în timpul perioadei de construcție, asigurarea pentru lucrări de construcție o va acoperi.
Cine este pentru?
Pentru toți constructorii, indiferent dacă construiesc o casă prefabricată sau o casă de arhitect, asigurarea de construcție este o necesitate.
Ce acoperă?
Toate materialele de construcție deteriorate sau distruse: De exemplu, șapa proaspăt turnată ar putea deveni inutilizabilă din cauza pătrunderii noroiului după o ploaie. Daunele cauzate de forțe naturale (de exemplu, inundații) sunt, de asemenea, acoperite. Asigurarea pentru construcții protejează, de asemenea, împotriva furtului de materiale de construcție valoroase, cum ar fi oțelul sau fierul. Se încheie cu finalizarea clădirii.
Ce costă asigurarea de construcție?
Cu o sumă asigurată de 280.000, asigurarea pentru construcții costă o singură dată între 500 și 600 de euro.
4. Asigurare contra incendiilor
Asigurarea de protecție împotriva incendiilor acoperă un spațiu care nu este acoperit de asigurarea de construcție și acoperă daunele care pot apărea din cauza incendiului, fulgerului sau exploziei în carcasă.
Cine este pentru?
Cu siguranță face parte din pachetul „trebuie” pentru toți constructorii.
Ce acoperă?
Asigurarea focului oferă protecție împotriva deteriorării carcasei împotriva incendiilor, a fulgerelor sau a exploziilor.
Ce costă asigurarea contra incendiu?
Costurile depind de suma costurilor pure de construcție (adică fără costuri auxiliare de construcție). Oricine, în calitate de constructor, optează pentru asigurarea ulterioară a clădirii locuințelor de la început, va primi adesea gratuit asigurarea de protecție contra incendiilor de la furnizorul lor.
O asigurare importantă este asigurarea pentru construcții. Printre altele, plătește daunele cauzate de furtul pe șantier.
5. Asigurarea lucrătorilor din construcții
Conform legii, ajutoarele trebuie raportate asociației comercianților în construcții și asigurate acolo prin contribuție.
Cine este pentru?
Mulți constructori doresc să economisească făcând propriile lor lucruri. Dar oricine construiește pe cont propriu și este susținut de rude sau prieteni ar trebui să se protejeze pe ei înșiși și pe ajutoarele lor cu o asigurare pentru muncitor în construcții. Pentru constructor și partenerul său, pentru contribuțiile personale este recomandată asigurarea privată împotriva accidentelor.
Ce costă asigurarea pentru muncitor în construcții?
1,50 euro pe oră lucrată.
6. Asigurare de protecție a plății sau asigurare de viață pe termen lung
Multe institute fac din asigurarea de viață pe termen o condiție prealabilă pentru acordarea unui împrumut. Dacă cel mai rău ajunge la cel mai rău, suma supraviețuitorilor este utilizată pentru rambursarea împrumutului. Asigurarea de viață pe termen lung este o protecție pură a morții, nu un contract de economii. Există diferite forme: asigurarea de viață clasică și cea asociată, precum și asigurarea de viață pe termen scăzut. În cazul acestuia din urmă, suma asigurată este ajustată la procesul de rambursare a finanțării imobiliare.
Cine este pentru?
Asigurarea de viață pe termen are sens pentru oricine trebuie să acopere o familie. În caz de deces, beneficiarul primește o sumă fixă. Acest lucru ajută, de exemplu, să continue serviciul împrumutului imobiliar după pierderea venitului. Asigurarea de viață pe termen lung este o formă de asigurare a datoriilor reziduale și este ideală pentru oricine acordă un împrumut mai mare (de exemplu pentru o călătorie mai lungă sau o mașină).
Ce acoperă?
O asigurare pentru datorii reziduale împiedică familia să rămână cu datorii pentru cumpărarea unei case. În caz de deces, șomaj sau invaliditate, acesta nu plătește o sumă fixă, ci rata rămasă.
Ce costă asigurarea de viață pe termen?
Cu o sumă asigurată de aproximativ 200.000 de euro, asigurarea costă pentru un bărbat de 30 de ani de la 170 de euro pe an. Spre deosebire de asigurarea de viață dotată, prima pentru asigurarea de viață pe termen lung este ieftină. Pentru un cuplu fără copii, suma asigurată ar trebui să fie un venit net anual; această sumă se dublează pentru fiecare copil. O comparație de preț merită. Asigurați-vă că primiți sfaturi bune înainte de a absolvi.
7. Asigurare suplimentară pentru tot ceea ce ține de construcții
-
Asigurare garantie constructii
Asigurarea de garanție pentru construcții se plătește dacă defectele de construcție apar doar la ani de la finalizare și contractantul de clădire este acum insolvabil. Contractorul contractează el însuși această politică imobiliară. Este avantajos pentru client că asigurătorul supune compania de construcții un control de solvabilitate.
Sfat : În calitate de constructor, ar trebui să insistați ca firma să poată furniza dovezi ale unei astfel de asigurări în favoarea dvs. înainte de a plasa comanda.
-
Asigurare de avarie
Asigurarea de avarie a mașinii acoperă daunele aduse utilajelor de construcție împrumutate sau închiriate. Nu poate fi încheiat de client, dar ar trebui să fie posibil ca proprietarul sau creditorul să îl prezinte.
Când construiți o casă, ar trebui să vă asigurați întotdeauna suficient, astfel încât visul pe tot parcursul vieții să fie bine protejat în toate situațiile.
Asigurare după mutarea în casa finită
Dacă propriile patru pereți sunt gata, noi polițe de asigurare vin la proprietar. Asigurarea contra incendiu se încheie, în timp ce asigurarea locuinței începe acum. Răspunderea privată devine activă ca succesor al răspunderii constructorilor. Și conținutul casei, efectele casnice trebuie, de asemenea, să fie asigurate. Iată prezentarea noastră detaliată pentru asigurări în faza rezidențială.
1. Asigurarea locuinței
Odată cu acceptarea casei, banca de finanțare necesită încheierea unei asigurări împotriva incendiilor sau a unei asigurări pentru clădiri. Acesta este responsabil pentru daunele aduse bunurilor finite cauzate de furtună sau incendiu, de exemplu. În cazul unei pierderi totale, proprietarii (cu așa-numita asigurare de valoare nouă) beneficiază de mijloacele necesare pentru a putea reconstrui clădirea cu același tip și calitate.
Cine este pentru?
În general pentru toți proprietarii de case, deoarece este responsabil pentru repararea daunelor evidente. Suma lunară care urmează să fie strânsă pentru asigurare nu este deci în niciun fel comparată cu o eventuală pagubă.
Ce acoperă asigurarea clădirii?
Protejează clădirea de riscurile de furtuni, incendiu, grindină, explozie, fulgere și apă de la robinet. Casele și dependințele pot fi asigurate, de exemplu, de asemenea, locurile de parcare sau magazii de grădină. Politica de proprietate acoperă, de asemenea, accesoriile pentru casă, cum ar fi sistemele solare, copertine și antene.
Cu toate acestea, se recomandă prudență: deoarece adăugirile, extensiile și conversiile nu sunt incluse. De exemplu, dacă doriți să îmbunătățiți izolația termică a casei dvs. sau să extindeți mansarda, trebuie să raportați acest lucru asigurătorului dvs. în etapa de planificare - în caz contrar, puteți fi subasigurat în cazul unei daune și nu veți primi compensația integrală.
Ce costă ea?
Este important să măsurați corect suma asigurată pentru asigurarea proprietarilor de case. Suma asigurată trebuie să acopere în mod necesar valoarea obișnuită a clădirii locale noi a casei dvs., inclusiv toate costurile de arhitect și alte costuri de planificare. Prin urmare, ar trebui să fiți de acord asupra a ceea ce este cunoscută sub numele de asigurare cu valoare nouă în politica dvs. imobiliară. În acest caz, există o ajustare automată la modificarea prețurilor de construcție și a costurilor forței de muncă din industria construcțiilor. În acest fel sunteți cel puțin protejat împotriva subasigurării ca urmare a creșterii prețurilor.
Exemplu: Cu o sumă asigurată de 350.000 de euro, va trebui să plătiți între 125 și 500 de euro pe an. Diferențele mari de preț pot fi explicate de mulți factori care determină prețul, cum ar fi vechimea clădirii, forma acoperișului, locația, utilizarea și echipamentul.
Bine de știut : puteți, de asemenea, să încheiați o asigurare pentru clădiri rezidențiale fără a specifica o sumă asigurată. Se vorbește aici despre așa-numitul model de spațiu de locuit. Prima se bazează pe spațiul de locuit, tipul clădirii și echipamentul de construcție. Deoarece nu există o sumă asigurată, descrierea exactă a clădirii trebuie să fie documentată în poliță.
Asigurarea împotriva incendiilor sau asigurarea clădirilor rezidențiale protejează noua clădire de riscurile de furtună, incendiu, grindină, explozie, trăsnet și apă de la robinet.
2. Asigurarea riscurilor naturale
Precipitațiile abundente pot transforma cel mai liniștit pârâu într-un râu furios și pot provoca revărsarea canalelor stradale. Dacă inundațiile pătrund în case sau dacă există un cutremur sau alunecare de teren, se produc daune care nu sunt acoperite de asigurarea clădirilor rezidențiale și a bunurilor de uz casnic.
Cine este pentru?
Deoarece furtunile și condițiile meteorologice extreme apar mai des decât rar în zilele noastre, asigurarea elementară este recomandată tuturor proprietarilor de case, în special în zonele cu risc, desigur. Cu toate acestea, din cei 19 milioane de proprietari de asigurări pentru clădiri, doar aproximativ șase la sută sunt asigurați împotriva riscurilor naturale, potrivit Asociației Industriei Germane de Asigurări.
Ce acoperă?
Asigurarea elementară intră în vigoare în caz de daune provocate de inundații, presiunea zăpezii, avalanșe, ape, alunecări de teren și cutremure.
Ce costă asigurarea elementară?
Cu o sumă asigurată de 91.000 de euro, va trebui să plătiți între 30 și 90 de euro anual. În zonele cu risc ridicat, politica este în mod corespunzător mai scumpă.
3. Asigurarea locuinței
Dacă inventarul dvs. este deteriorat de incendiu, efracție și vandalism, apă de la robinet, furtuni sau grindină, asigurarea pentru conținutul locuinței preia.
Cine este pentru?
Toți proprietarii de case, dar și chiriașii unui apartament, beneficiază de asigurare pentru bunuri de uz casnic în caz de avarie.
Ce acoperă?
Asigurarea de conținut pentru gospodărie este responsabilă pentru inventarierea și intervenția în caz de furt și daune (de exemplu datorită grindinei sau incendiilor). Un fulger, de exemplu, poate provoca supratensiuni și deteriora dispozitivele electronice, cum ar fi televizoare, DVD playere și computere. Când vă mutați, ambele locații sunt asigurate în mod regulat timp de două luni.
Ce costă asigurarea pentru locuință?
Regula generală a spațiului locativ în metri pătrați x 650 de euro vă ajută să determinați suma asigurată. Cum să calculați care este valoarea medie a efectelor casnice. Dacă aveți mobilier valoros, valoarea totală este în consecință peste medie.
Verificați și, dacă este necesar, creșteți procentul până la care astfel de daune sunt asigurate prin intermediul politicii dvs. privind conținutul gospodăriei. Pentru a evita subasigurarea în cazul unei daune, ar trebui să verificați în mod regulat sumele asigurate în asigurarea dvs. de locuință și să le ajustați, dacă este necesar. De exemplu, atunci când adăugați obiecte de valoare sau achiziționați mobilier nou de înaltă calitate, cum ar fi mobilier, sau când cumpărați un sistem home theater.
Dacă inventarul dvs. este deteriorat de incendiu, efracție și vandalism, apă de la robinet, furtuni sau grindină, asigurarea pentru conținutul locuinței preia
4. Asigurare de răspundere privată
O politică de răspundere privată este esențială pentru toată lumea. Proprietarii care doresc să renoveze sau să extindă ar trebui să verifice dacă contractul lor include proiecte de construcții mai mici sau renovări până la o anumită sumă (de exemplu 20.000 de euro). Pentru construirea unei case este necesar un contract separat: asigurarea de răspundere civilă a constructorului (a se vedea mai sus).
5. Asigurare suplimentară specială
-
Asigurare sticlă
Opinia pe scară largă conform căreia deteriorarea oglinzilor, ferestrelor, geamurilor ușilor, cabinei de duș, mobilierului din sticlă sau geamurilor de seră este acoperită de asigurarea locuinței, asigurarea conținutului casnic sau răspunderea privată este din păcate greșită. Pentru aceasta trebuie încheiată o asigurare de sticlă separată. Deoarece odată ce se sparge ceva, reparațiile sunt pe cât de imposibile, iar înlocuirea este de obicei costisitoare. Scopul exact poate fi determinat individual - o comparație directă a furnizorilor merită și aici.
-
Asigurare de răspundere civilă pentru daune cauzate de apă
Nicio asigurare de care toată lumea are nevoie. Dar: Proprietarii unui încălzitor de ulei ar trebui să se gândească la o politică de răspundere pentru daune cauzate de apă. Dacă uleiul de încălzire se scurge în pământ și amenință să contamineze apele subterane, consecințele financiare pot fi enorme.