Împrumutul tip „bullet” este una dintre cele mai scumpe forme de credit. În anumite cazuri, poate fi în continuare util să încheiați un astfel de împrumut fără rambursare. Acest lucru este valabil mai ales dacă aveți sau doriți să încheiați un contract de împrumut al societății de construcții.
Ce este un împrumut glonț?
Un împrumut tip „bullet” este un tip special de împrumut în care rambursarea integrală a sumei împrumutate se datorează numai la sfârșitul termenului de împrumut.
Pe durata împrumutului, împrumutatul nu trebuie să efectueze nicio rambursare a împrumutului tip bullet. Aici diferă de un împrumut de anuitate, de exemplu. Împrumutatul plătește doar dobânda lunară asupra împrumutului către banca finanțatoare. Valoarea dobânzii poate fi fixă sau variabilă.
Deoarece nu există rambursare pe întreaga durată a împrumutului, împrumutul pe termen este denumit și împrumut fără amortizare, împrumut fără amortizare sau împrumut cu scadență.
Din cauza lipsei rambursării, un împrumut tip „bullet” reprezintă un risc considerabil pentru banca finanțatoare, de regulă, institutele de credit se protejează cu rate de dobândă semnificativ mai mari.
Deși împrumutatul nu trebuie să efectueze nicio rambursare în timpul perioadei de împrumut, la împrumutul tip bullet sunt suportate rate mari ale dobânzii.
Când are sens un împrumut de tip bullet?
Un împrumut tip „bullet” merită pentru împrumutat dacă este capabil să-și investească banii într-un mod diferit sau să excludă poverile duble din lipsa ratelor de rambursare. Formele de investiții pot fi tranzacții pe acțiuni, precum și contribuții lunare la o asigurare de viață sau la un contract de împrumut al societății de construcții.
Deoarece costurile dobânzii pentru un împrumut cu scadență sunt, de obicei, mai mari decât pentru un împrumut cu anuitate, de exemplu, nu merită pentru toată lumea în cele din urmă. Un calcul exact al costurilor are sens în orice caz, prin care ar trebui incluse și subvențiile posibile (a se vedea mai jos).
Împrumut final în legătură cu un contract de împrumut al societății de construcții
Combinația unui împrumut tip „bullet” cu un contract de împrumut al societății de construcții este deosebit de utilă dacă o proprietate urmează să fie construită sau renovată cu banii din împrumut. Întrucât nu există rate de rambursare, împrumutatul poate plăti sume semnificativ mai mari în contract în fiecare lună cu această formă de împrumut ipotecar și poate acumula o sumă mai mare de bani decât ar fi posibil cu rambursarea simultană. În cazul în care termenul împrumutului se încheie și este în cele din urmă rambursabil, întreaga sumă a finanțării construcției poate fi în mod ideal răscumpărată cu banii din contul societății de construcții.
Bine de știut: Pentru a asigura împrumutul, băncile pot atribui uneori contractul de împrumut al societății de construcții.
Imprumut bullet și contract de împrumut la domiciliu și economii: ce ar trebui luat în considerare?
Dacă împrumutul tip „bullet” este legat de un contract de împrumut și economii la domiciliu, este important ca contractul de împrumut și economii la domiciliu să fie gata pentru alocare atunci când împrumutul este rambursat. Apoi, suma care trebuie rambursată poate fi ușor ridicată din contract.
În mod ideal, ar trebui să încheiați împrumutul de tip bullet împreună cu contractul de împrumut la domiciliu și economii. Apoi, nu numai momentul plății, ci și suma societății imobiliare poate fi asociată exact cu suma împrumutului și termenul, astfel încât atunci când rambursarea este datorată, suma alocată societății imobiliare acoperă toate pasivele. Exemplu: Dacă se contractează un împrumut tip 10.000 de euro, suma împrumutului la domiciliu și economiile ar trebui, de asemenea, să fie stabilite la această sumă.
Poate avea sens să combinați împrumutul tip bullet cu un împrumut pentru locuință și contract de economii. Apoi, împrumutul datorat poate fi rambursat cu suma plătită.
Ce subvenții sunt posibile?
Marele avantaj pentru construirea economisitorilor societății cu un împrumut fără rambursare este că, dacă banii acumulați sunt folosiți în scopuri rezidențiale, pot fi solicitate subvenții de la stat. Aceasta include subvenția pentru locuințe, precum și indemnizația de economii ale angajaților sau subvenția electorală rezidențială.
Pentru unele dintre aceste subvenții, suma depinde de sumele pe care le plătește lunar sau pe parcursul anului economisitorul societății de construcții. Întrucât împrumutatul are mai multă libertate financiară cu un împrumut tip „bullet”, el poate depune mai mult și astfel poate asigura sprijinul maxim posibil din partea statului. Cât de mult se poate obține finanțare, de exemplu sub forma primei pentru construcția locuințelor, este ușor de stabilit: Acesta este modul în care calculați suma primei pentru construcția locuințelor.
Împrumut final și finanțare KfW
Dacă o proprietate este construită, cumpărată sau renovată care este eligibilă pentru finanțarea KfW, împrumutul acordat de KfW poate fi, de asemenea, contractat ca un împrumut cu scadență. Și aici are sens combinația cu un contract pentru construirea economiilor societății, astfel încât suma împrumutului să poată fi ridicată fără probleme atunci când devine scadentă.
Împrumut bullet: beneficii fiscale pentru proprietatea închiriată
Împrumuturile tip bullet oferă, de asemenea, șansa de a economisi impozite: Este un împrumut care nu este amortizat pentru a finanța construcția unei proprietăți care nu este locuită, dar care este închiriată? Apoi, plățile lunare ale dobânzii pot fi incluse în declarația fiscală. Dacă, pe de altă parte, proprietatea este locuită chiar de împrumutat, plățile dobânzilor nu sunt deductibile din punct de vedere fiscal, astfel încât un împrumut de anuitate este de obicei mai recomandat.
Un împrumut tip „bullet” merită în special atunci când finanțezi un apartament de închiriere: plata lunară a dobânzilor este deductibilă!
Împrumut bullet: avantaje și dezavantaje dintr-o privire
Dacă un împrumut cu scadență este cea mai bună soluție pentru finanțarea locuințelor într-un caz individual, nu se poate răspunde la nivel general. O privire asupra avantajelor și dezavantajelor ajută.
beneficii
- sarcina financiară scăzută și, prin urmare, o mai mare flexibilitate datorată ratelor de rambursare care nu pot fi efectuate în comparație cu un împrumut de anuitate
- soluție provizorie adecvată până la alocarea împrumutului societății imobiliare
- structura ratei dobânzii fixe sau variabile
- Este posibilă o combinație cu economii ale societății și finanțarea KfW
- Deductibilitatea fiscală a dobânzii pentru proprietatea închiriată
dezavantaj
- rate ale dobânzii semnificativ mai mari comparativ cu un împrumut de anuitate
- în anumite circumstanțe, scadențe diferite pentru rambursarea împrumutului și alocarea contractului de împrumut al societății de construcții
- Investirea banilor disponibili cu o rentabilitate mai mare decât costul dobânzii împrumutului este posibilă numai cu un nivel ridicat de expertiză profesională
Când se plătește ce? Exemple de calcule pentru împrumuturile cu gloanțe
Folosind două exemple, ar trebui arătat cum arată obligațiile de plată pentru un împrumut tip „bullet” și ce costuri ale dobânzii se pot aștepta când.
Exemplu de împrumut bullet 1
Domnul Muster a contractat un împrumut în valoare de 250.000 EUR pentru a finanța o achiziție de proprietăți. Termenul împrumutului este de șapte ani, cu o rată a dobânzii de cinci la sută.
|
Anul |
Rambursare |
Dobânzi |
Rata totală |
|
1 |
0 € |
12.500 € |
12.500 € |
|
2 |
0 € |
12.500 € |
12.500 € |
|
3 |
0 € |
12.500 € |
12.500 € |
|
Al 4-lea |
0 € |
12.500 € |
12.500 € |
|
5 |
0 € |
12.500 € |
12.500 € |
|
Al 6-lea |
0 € |
12.500 € |
12.500 € |
|
Al 7-lea |
250.000 € |
12.500 € |
262.500 € |
|
Total: |
250.000 € |
87.500 € |
337.500 € |
Domnul Muster trebuie să plătească 12.500 de euro în dobânzi băncii de finanțare în fiecare an. Acest lucru are ca rezultat costuri ale dobânzii pentru finanțarea construcțiilor în total 87.500 de euro. În plus, împrumutul este datorat pentru rambursare în al șaptelea an. În plus față de plata dobânzilor, domnul Muster trebuie să ramburseze suma împrumutului de 250.000 de euro către bancă.
Exemplu de împrumut tip bullet 2
Dna Exempel ar dori să proiecteze întreaga casă într-o manieră adecvată vârstei și are nevoie de finanțare. Pentru o baie fără bariere, ea ia un împrumut de 10.000 de euro. De asemenea, termenul este aici de șapte ani, cu o rată a dobânzii de cinci la sută.
|
Anul |
Rambursare |
interes |
Rata generală |
|
1 |
0 € |
500 € |
500 € |
|
2 |
0 € |
500 € |
500 € |
|
3 |
0 € |
500 € |
500 € |
|
Al 4-lea |
0 € |
500 € |
500 € |
|
5 |
0 € |
500 € |
500 € |
|
Al 6-lea |
0 € |
500 € |
500 € |
|
Al 7-lea |
10.000 EUR |
500 € |
10.500 € |
|
Total: |
10.000 EUR |
3.500 € |
13.500 € |
Doamna Exempel trebuie să plătească dobânzi de 500 EUR pe an, cu o sumă suplimentară a împrumutului de 10.000 EUR în al șaptelea an. În cele din urmă, finanțarea le costă în total 3.500 de euro.
