Cum găsiți echilibrul corect între venituri și cheltuieli? Cât de mari sunt exact costurile dvs. fixe și unde mai există un potențial de economii? Calculul cheltuielilor lunare este de fapt foarte simplu și vă ajută foarte mult la planificarea financiară. Citiți aici cât costă viața pe lună și cât de ușor este să întocmiți un buget. Ești pregătit pentru o perspectivă financiară?
Cât costă viața pe lună?
Pentru a face o cădere de numerar și pentru a ști câți bani să cheltuiți sau să puneți deoparte, ar trebui să vă defalcați cheltuielile lunare în detaliu. La început este recomandabil să obțineți o imagine de ansamblu a costurilor fixe, adică a costului vieții și a altor elemente de cheltuieli fixe. Acest lucru va dura ceva timp pentru prima dată când faceți acest lucru. Pentru a obține cel mai exact rezultat posibil, ar trebui să utilizați și sume exacte. Asta înseamnă: uitați-vă la facturile dvs. și împărțiți suma pentru fiecare lună. Pentru o primă prezentare generală, puteți conta, de asemenea, pe estimări rotunjite sau valori forfetare.
bacsis: Vă recomandăm să utilizați un tabel Excel în care să introduceți toate elementele pe verticală în stânga și să notați toate lunile pe orizontală, adică în partea de sus. Desigur, puteți lua și o coală de hârtie A3 și puteți înregistra manual acest tabel.
Următoarele costuri fixe apar în majoritatea gospodăriilor germane:
- Costuri de închiriere sau rate de împrumut pentru proprietatea unei case
- Apă și electricitate (posibil gaz dacă gătești cu aragaz)
- Încălzire (gaz, petrol, pelete, lemn - cel mai simplu mod este de a împărți totalul anual la douăsprezece luni)
- Asigurare
- Impozite și taxe (de exemplu, gunoi)
- Costuri de mobilitate: bilete de autobuz sau tren, asigurare auto sau bicicletă, închiriere loc de parcare, benzină, taxă vehicul, costuri de leasing, costuri pentru motocicletă
- Mass-media: Internet și conexiune telefonică, telefon mobil, costuri GEZ, servicii de streaming, TV cu plată
- Alimente
- Produse pentru farmacii și detergenți
- haine și încălțăminte
- Animal de companie (nu uitați de răspunderea câinilor)
- Contribuții: sindicate, cluburi, asociații, studio sportiv, card de bibliotecă, centru de zi
- Activități de agrement: cinema, vizite la restaurante, abonamente culturale, reviste
- Rambursarea împrumutului achizițiilor în rate
Costul vieții unei familii crește an de an, de multe ori mai repede decât venitul.
Există, de asemenea, elemente care nu fac parte din cheltuielile lunare clasice, dar apar și:
- Medicație sau coplăți la facturile medicale
- Cheltuieli de călătorie pentru vacanță
- Cadouri
- Mobilier și aparate electrice
- Articole decorative pentru casă
- Coafor, salon de înfrumusețare, frizer
- Donează
- Costuri pentru munca în grădină
- Echipament școlar: cărți școlare, creion nou, caiete, pixuri, geantă școlară nouă
- Facturi meșteșugărești
Puteți fie să împărțiți aceste sume la douăsprezece luni și să alocați o sumă parțială fiecărei luni, fie le puteți aloca numai lunilor în care ați cheltuit efectiv banii.
Ce rol joacă un buget în planificarea financiară?
Păstrarea unui buget sau a unei cărți de uz casnic vă permite să urmăriți veniturile și cheltuielile lunare. În acest fel, puteți descoperi, de asemenea, articole pe care poate nu le-ați găsit atât de mari sau extinse. Aici există potențial de economii: bani pe care îi puteți economisi cu puțin efort și puțină disciplină și care pot fi apoi folosiți pentru planificarea dvs. financiară. De exemplu, pentru a construi mai repede capitalul propriu pentru construirea unei case, pentru a crea un ou de cuib, pentru a economisi în bucătăria visată sau pentru a crește rata de economisire pentru împrumutul și contractul de economii. Când doriți să solicitați un împrumut, banca vă va pune la dispoziție un cec de credit. Pentru a fi pregătiți pentru acest lucru, merită să luați o reducere de numerar înainte de a vorbi cu consilierul bancar. Pentru că astfel știi deja în avans suma pe care ai putea să o achite lunar,fără a fi nevoie să-ți închizi centura prea strâns. În acest caz, este foarte important să fii sincer. În caz contrar, vă veți confrunta cu faliment personal mai devreme sau mai târziu.
Cum întocmești un buget?
Nu aveți nevoie de o diplomă în economie sau administrare de afaceri pentru a întocmi un buget. Prima decizie importantă aici este: Cum îmi păstrez carnetul de buget? Școală veche pe hârtie, de exemplu într-o carte de vocabular? Într-o foaie de calcul Excel de pe computer? Folosești o aplicație? Sau folosind un instrument pe pagina de bancă online a băncii dvs. de casă? Trebuie să fie ușor de utilizat și rapid accesibil. Dacă uitați repede cheltuielile, o aplicație de pe telefonul smartphone sau o carte de vocabular este mai bine, deoarece puteți introduce suma cheltuită acolo imediat după achiziție. Oricine își mai amintește cafeaua de a merge după serviciu pe care și-a adus-o cu colegii după-amiază poate păstra și directorul dvs. best-home.com pe computer de acasă.
Și plecați: introduceți venitul la începutul lunii și atribuiți un nume articol diferitelor cheltuieli lunare. Din nou, depinde puțin de gustul tău personal. „Chiria caldă” este suficientă pentru dvs. ca element de cheltuială? Sau ați dori să puteți verifica dacă măsurile de economisire a energiei implementate recent au ajutat? Atunci ar trebui să descompuneți chiria și costurile auxiliare separat.
Acum introduceți suma exactă a cheltuielilor în fiecare coloană. La sfârșitul tabelului, venitul dvs. este comparat cu cheltuielile lunare.
Banii de buzunar fac, de asemenea, parte din cheltuielile lunare - și puteți învăța să economisiți la o vârstă fragedă.
Unele calculatoare de uz casnic pe Internet pe care le puteți utiliza pentru a obține o imagine de ansamblu inițială utilizează tarife forfetare. Cu toate acestea, acestea sunt doar parțial fiabile. În Germania, prețurile de închiriere fluctuează atât de mult de la stat la stat încât un preț mediu nu trebuie să se potrivească realității tale. Pe de altă parte, aceste calculatoare de uz casnic vă oferă o estimare inițială aproximativă a modului în care sunteți financiar. Și dacă calculatorul îți arată că teoretic mai ai 300 de euro pe lună, dar rămâi cu doi euro la sfârșitul lunii, atunci știi că trebuie să-ți modifici planificarea financiară și că ai nevoie urgent de un registru bugetar pentru a-ți controla cheltuielile lunare. .
Ce procent din salariu ar trebui să ia în considerare mașina, chiria și mâncarea pentru fiecare lună?
În majoritatea gospodăriilor, chiria, mașina sau mobilitatea și mâncarea vor fi primele trei articole de pe lista cheltuielilor lunare. Dar ce procent ar trebui să fie cel mult pentru ca să rămână suficienți bani pentru tot restul vieții?
Potrivit Oficiului Federal de Statistică, locuința, alimentele și îmbrăcămintea au reprezentat aproximativ 51% din cheltuielile consumatorilor privați din Germania în 2018. În medie, aceasta a fost de 1.390 de euro pe lună. Cheltuielile totale de consum au fost, în consecință, 2.704 euro și, astfel, cu 10,5 la sută mai mari decât în 2013 sau cu 31,2 la sută mai mari decât în 1998. A doua parte a cheltuielilor lunare ale familiilor din Germania este alcătuită din cheltuieli non-consumatoare, adică Dobânzi de asigurare și împrumut - acestea au fost în medie de 484 de euro pe lună.
Cheltuielile lunare se împart în medie după cum urmează:
- Locuințe: 34% din cheltuielile consumatorilor
- Alimentație: 13% din cheltuielile consumatorilor
- Mobilitate: 14% din cheltuielile consumatorilor
- Îmbrăcăminte: 5% din cheltuielile consumatorilor
- Timp liber, divertisment și cultură: 11% din cheltuielile consumatorilor
Restul cheltuielilor lunare ale consumatorilor sunt răspândite în comunicații, educație, design interior, restaurante, sănătate, bunuri și servicii.
Gospodăriile din Germania cheltuiesc în medie 61% din cheltuielile consumatorilor pentru mașini, chirie și alimente - ceea ce nu reprezintă 61% din venituri, deoarece și cheltuielile non-consumatori se îndepărtează de venit. De altfel, un angajat mediu din Germania a câștigat 24.077 de euro net în 2018. Asta face 2.006 € net pe lună. Deci, dacă sunteți singurul susținător de întreținere sau locuiți într-o singură gospodărie, cifrele de intrare nu sunt corecte pentru dvs., dar statistic procentul din venitul dvs. este corect.
Care este regula 50-30-20?
Conform regulii 50-30-20, ar trebui să vă împărțiți bugetul lunar în trei sume: costuri fixe, timp liber și economii.
- 50 la sută: Aceasta include cheltuielile fixe lunare, costul vieții. Deci, locuința, inclusiv energia și costurile auxiliare, mobilitatea, asigurările, plățile de întreținere, comunicarea, impozitele, produsele alimentare și îmbrăcămintea. Prin urmare, elementul „viu” poate reprezenta aproximativ 30 la sută din acest 50 la sută. Cu toate acestea, acest lucru nu a fost cazul de mult timp nu numai în cele mai scumpe orașe din Germania.
- 30 la sută: Conform regulii, acest procent din venitul dvs. poate fi utilizat pentru activitățile dvs. de agrement. Capetele inteligente enumeră tot ceea ce nu este esențial pentru supraviețuire în această categorie. De exemplu, costurile TV cu plată sau abonamentele la reviste. Deși sunt plătite lunar și sunt de fapt costuri fixe. Dar, deoarece puteți supraviețui fără TV cu plată, aceste costuri nu trebuie neapărat să fie incluse în prima categorie și vă ajută să vă îmbunătățiți puțin bilanțurile.
- 20 la sută: Această parte a venitului este utilizată pentru a plăti împrumuturile curente de consum, pentru a economisi sau pentru a acumula capital. Experții evaluează acești bani ca un salariu și vă sfătuiesc să aveți acești 20% debitați imediat la începutul lunii. Conform devizei: salvați ceea ce a mai rămas - ca și cum ați plăti proprietarului ceea ce ați rămas în fiecare lună. În mod ideal, din acest procent de 20, creați un ou de cuib pe un cont de bani cu acces rapid, care ar trebui să fie de aproximativ trei salarii lunare nete sau suma cu care vă simțiți personal confortabil. De îndată ce oul cuibului este umplut, cei 20 la sută ar putea ajunge la un contract de împrumut al societății de construcții sau la o altă investiție de capital.
Deci, să luăm cei 2.006 de euro pe care i-a câștigat în medie un angajat care locuiește în Germania în 2018. În consecință, ar trebui să cheltuiți: 1.003 euro pentru costuri fixe, 601.80 euro pentru activități de agrement și 401.20 euro pentru economii.
Aici puteți descărca gratuit un formular necompletat pentru listarea cheltuielilor lunare ale gospodăriei și îl puteți tipări pentru dvs. Așa că ai întotdeauna o privire de ansamblu!
