Securizați dobânzile, ajustați rambursarea, creșteți capitalul propriu, creați o garanție a dobânzii - Sarah și Tim Hoffmann finanțează în conformitate cu aceste patru principii pentru a strânge cei 320.000 de euro pentru noua lor casă terasată (a se vedea mai jos).
Cuplul avea 120.000 de euro în cont, dar încă nu avea un contract de împrumut pentru clădiri. Consilierul LBS a sfătuit să nu investească toți banii. Este logic să pui deoparte un venit bun de trei luni ca rezervă de fier. Prin urmare, Hoffmanns folosește 100.000 de euro de capitaluri proprii. Pentru suma lipsă, aceștia acordă două împrumuturi la bănci de economii: ratele dobânzii sunt fixe pe 10 ani - și scăzute. Așa că îndrăznesc să aibă rate de rambursare de 2 și 3 la sută: scăpați-vă de datoria rapid! Kombi-Chance Toată lumea încheie un contract de împrumut al societății de construcții finanțat de Riester pentru 50.000 de euro și plătește 142 de euro pe lună. Procedând astfel, ei profită de alocațiile de stat, în timp ce se înarmează împotriva costurilor ridicate după expirarea perioadei de angajament în 10 ani: apoi înlocuiesc complet primul împrumut bancar de economii cu sumele de economii care au fost alocate acum. Nu conteaza,Cum vor fi ratele dobânzii pe piața de capital în viitor, cu contractele de împrumut la domiciliu și economii din epoca mini-dobânzilor, au fost asigurate cele două condiții ideale pentru economiile la împrumuturi la domiciliu. Puteți deconta datoria rămasă din cel de-al doilea împrumut al băncii de economii (54.300 de euro), chiar dacă rata dobânzii a crescut semnificativ. Chiar și cu 5%, povara lor ar scădea ușor - de la 1.154 euro la 1.036 euro. Datorită unei bune planificări, Hoffmann va fi fără datorii după cel mult 21 de ani.154 euro la 1.036 euro. Datorită unei bune planificări, Hoffmann va fi fără datorii după cel mult 21 de ani.154 euro la 1.036 euro. Datorită unei bune planificări, Hoffmann va fi fără datorii după cel mult 21 de ani.
Cum să profitați de ratele scăzute ale dobânzii
Casa a fost găsită, la fel ca și finanțarea: combinația unui contract de împrumut și economii la domiciliu cu Wohn-Riester și un împrumut bancar deschide calea pentru un cuplu cu doi copii care să se mute la casa familiei. Exemplul: ambii în vârstă de 36 de ani, angajați, cu un venit brut anual de 50.000 și 40.000 de euro, copiii s-au născut în 2010 și 2013.
| Preț de cumpărare casă cu terasă nouă | 300.000 de euro |
| Impozitul pe transferul notarial și imobiliar | 20.000 de euro |
| cost total | 320.000 euro |
| echitate | 100.000 de euro |
| Nevoi de finanțare | 220.000 euro |
* Valori rotunjite
** Pentru rata anuală efectivă a dobânzii, rata variabilă actuală a împrumutului de 2% este asumată în conformitate cu cerințele legale pentru perioada de după sfârșitul ratei dobânzii fixe.
Sursa: LBS BW
| taxa lunară în faza de împrumut * | Anul 1-10 | 11-21 ani | |
| Împrumut bancar de economii 1 ** rata de împrumut legată 2,0%, rambursarea inițială de 3%, rata efectivă a dobânzii anuale 2,02%. După 10 ani, datoria rămasă de aproximativ 100.000 de euro va fi răscumpărată atât prin contractele de împrumut la domiciliu, cât și prin contracte de economii. | 150.000 euro | 625 euro | |
| Împrumut de la Banca de Economii 2 ** rata de împrumut legată 2,2%, rambursarea inițială de 2%, rata procentuală anuală 2,22%. După 10 ani, datoria rămasă de aproximativ 54.300 de euro va fi extinsă la dobânda fixă de împrumut de 5% și va fi rambursată integral după alți 11 ani. | 70.000 de euro | 245 euro | 536 euro |
| Două contracte de împrumut și economii Riester pentru o sumă de economii la domiciliu de 50.000 de euro fiecare, ambele tarifare Classic FG5-R, inclusiv certificate de 154 euro + 300 euro fiecare, rata fixă a împrumutului 2,35%, rata anuală efectivă a dobânzii după alocare 2,62%, perioada de economisire aproximativ 10 ani, termenul împrumutului aproximativ 11 ani. | 284 euro | 500 de euro |
|
| În întregime | 220.000 euro | 1.154 euro | 1.036 euro |