Cât de importantă este securitatea financiară? Câți bani ar trebui să economisiți? Și cât durează pentru a obține libertatea financiară? Răspundem la aceste și la mai multe întrebări aici.
Cât de importantă este securitatea financiară?
Cât de importantă este securitatea financiară pentru germani?
Un sondaj realizat de Allensbacher Markt- und Werbeträgeranalyse (AWA) a arătat că în 2020 doar aproximativ unul din zece germani (11,73%) cu vârsta peste 14 ani este interesat în special de asigurarea pensiilor private și de securitatea financiară. 28,53% sunt moderat interesați, iar 30,37% sunt greu sau deloc. Prin urmare, valorile sunt relativ stabile comparativ cu 2016 (11,87 la sută; 29,67 la sută; 28,03 la sută).
În mod obiectiv, cât de importantă este securitatea financiară?
În Germania, din ce în ce mai mulți oameni sunt afectați de sărăcia în vârstă. Potrivit Oficiului Federal de Statistică, rata riscului de sărăcie în rândul persoanelor cu vârsta peste 65 de ani a crescut cu aproximativ 4,7 puncte procentuale, până la 15,7 la sută din 2005. Problema se va înrăutăți, prezice cercetătorul sărăciei Christoph Butterwegge într-un interviu acordat agenției de presă germane. Motivele: nivelul scăzut al pensiilor, care va continua să scadă după 2025, și sectorul larg cu salarii mici. Așadar, la bătrânețe, securitatea financiară este adesea doar un vis. Prin urmare, merită cu siguranță să ne gândim mai devreme la o pensie eficientă.
Pe măsură ce nivelul pensiilor scade, crește și rata riscului de sărăcie. Acest lucru face cu atât mai important să aveți grijă de propria securitate financiară.
Pe lângă securitatea financiară la bătrânețe, este suficientă și o libertate suficientă în viața de zi cu zi. Ar fi fatal, de exemplu, dacă un tratament pentru cariile care se produce brusc pentru 1.000 de euro sau câteva mii de euro în costuri pentru un nou sistem de încălzire necesar urgent ar fi să rupă o gaură în bugetul gospodăriei care cu greu ar putea fi reparată. Sau o pierdere neașteptată a locului de muncă. Nu depinde de alții pentru securitate financiară, cum ar fi statul sau părinții, este la fel de important pentru bunăstarea noastră.
Cum creați securitate financiară?
Desigur, există un lucru care nu poate fi ignorat: salvarea. Așadar, nu cedați la fiecare impuls de cumpărare, nu bateți bonusuri pe cap imediat, asigurați-vă că rămâne ceva din salariu în fiecare lună (cât vedeți mai jos). Dar simpla lăsare a banilor în cont nu are sens din cauza inflației. Vă prezentăm două oportunități de investiții comune:
Securitate financiară printr-o casă
Viața fără chirie este ușoară pe portofelul încordat la bătrânețe. Cu cât economisitorii anteriori se ocupă de finanțarea unei proprietăți ca o asigurare de pensionare, cu atât mai flexibil pot lucra pentru atingerea obiectivului. Iar cei care planifică corect economisesc bani în multe domenii. De exemplu, dacă combinați finanțarea imobiliară cu un contract de împrumut al societății de construcții, puteți bloca rata actuală a dobânzii până la ultima tranșă. Cei care asigură o rată a dobânzii scăzută în acest fel pot economisi zeci de mii de euro.
Dacă intenționați construcția casei, puteți oferi securitate financiară suplimentară la bătrânețe împărțind camera: de exemplu, poziționați camerele copiilor astfel încât să poată funcționa ca o unitate de locuit independentă după ce copiii s-au mutat. Apoi, tot ce trebuie să faceți este să instalați o bucătărie și puteți închiria zona și astfel vă puteți mări veniturile sau pensia. Trebuie să acordați atenție doar scutirilor de impozite, deoarece orice pensii și venituri din închiriere care depășesc acest lucru trebuie impozitate.Securitate financiară prin investiții în ETF-uri
Dacă deținerea unei case nu este pentru dvs., atunci poate ETF-uri, adică fonduri tranzacționate la bursă. Acest produs de investiții combină un număr mare de stocuri. Este considerat a fi cu un risc mai mic decât fondurile mutuale gestionate activ, iar randamentele sunt adesea mai mari. Dacă aveți puțini bani de investit, ar trebui să aflați mai multe despre ETF-uri.
Câți bani aveți nevoie pentru securitate financiară?
Experții recomandă o rată de economii de 20%, adică 20% din venitul dvs. în fiecare lună. Acest lucru face posibil să nu fii complet copleșit de costurile care apar brusc, cum ar fi repararea mașinii. Sau pentru a plăti un împrumut pe termen lung. Cu toate acestea, în funcție de venitul dvs., pot fi necesare mai multe. Pentru unii, cum ar fi salariații mici sau părinții singuri, chiar și 20% ar putea să nu fie posibil. Calculați cheltuielile gospodăriei pentru a afla suma maximă pe care o puteți economisi lunar.
Cât durează construirea unei averi?
Cât durează pentru a obține securitate financiară prin acțiuni și altele asemenea?
Desigur, asta depinde de câți bani puteți economisi în fiecare lună, fără a vă restrânge prea mult în viața de zi cu zi și când începeți să economisiți. Banca Quirin a făcut calcule interesante în numele Handelsblatt. Contextul: Unii investitori s-au unit într-o mișcare numită „FIRE” - „Independență financiară, pensionează-te devreme”, în limba germană „a fi independent din punct de vedere financiar, a te retrage anticipat”. Scopul tău este să fii sigur din punct de vedere financiar la vârsta de 50 de ani și să nu mai trebuie să lucrezi. Conform calculelor Băncii Quirin, un tânăr de 25 de ani ar trebui să investească în jur de 1.250 de euro pe lună, jumătate în acțiuni, cealaltă jumătate în obligațiuni. Acest lucru ar trebui să obțină un randament net anual de 3,65 la sută. Dacă va continua planul, ar avea atât de multă siguranță financiară la vârsta de 50 de ani,că ar putea trăi din averea sa acumulată și din veniturile obișnuite. La 67 de ani va primi apoi o pensie suplimentară. Cu cât începeți să economisiți mai târziu, cu atât mai mult trebuie să vă mișcați lunar și cu atât mai târziu veți obține securitate financiară.
Cât durează pentru a obține securitate financiară cu o casă?
Potrivit „Wohnatlas 2015”, în Germania este nevoie de 25,8 ani în medie pentru a achita un împrumut pentru un condominiu cu 110 metri pătrați. Pentru a determina valoarea, prețurile de cumpărare din toate cele 405 de districte și orașe germane din Germania au fost comparate cu nivelul respectiv de venit. Calculul s-a bazat pe o rată a dobânzii de 2,5 la sută pe an și un maxim de 40 la sută din venitul net al gospodăriei ca cheltuială lunară. Plățile speciale nu au fost luate în considerare. Experții recomandă o perioadă maximă de finanțare de 40 de ani.
Cum mă motivez să mă ocup de securitatea financiară?
Cel mai important lucru atunci când vine vorba de atingerea unui obiectiv și recomandat de nenumărate ori de către psihologi și antrenori: începeți! Amânarea eternă te face doar nefericit și atunci când se face primul pas, al doilea și al treilea sunt mult mai ușori. De exemplu, faceți o programare pentru o întâlnire bancară pentru a vă finanța casa.
