Economiile de împrumut la domiciliu sunt utile pentru tinerii profesioniști. Cu puțin efort, ei pot profita din plin de primele și indemnizațiile de stat. Acestea îi ajută pe tinerii care nu pot face decât mici contribuții la economii pentru a-și acumula avere. Economisitorii deștepți care asigură toate subvențiile au două contracte ale societății.
Adolescenții și adulții tineri visează deja la proprietatea unei case. Cele mai recente rezultate ale sondajului LBS: 73% dintre tinerii între 16 și 29 de ani din Bavaria ar dori să își cumpere sau să își construiască propria casă în viitor. Sondaje la nivel național, cum ar fi indicatorul de tendință TNS 2017, confirmă faptul că tânăra generație apreciază valoarea propriei proprietăți. Dar chiar și cumpărarea unui apartament mic necesită o investiție mare. Motiv suficient pentru a începe să-ți construiești averea cât mai curând posibil. Din fericire, statul îi ajută pe tinerii profesioniști, care încă câștigă puțin, cu alocații și bonusuri atractive pentru contractele lor de împrumut și economii la domiciliu.
Părinții pot ajuta copiii să economisească pentru prima dată
Pentru părinți este un motiv pentru a fi fericiți atunci când fiii și fiicele își încep pregătirea profesională în curând. Independența financiară este la îndemână, iar tinerii se confruntă și cu noi responsabilități - cum ar fi asigurarea pensiilor private. Planificarea pe parcursul mai multor decenii nu este adesea ușoară pentru tinerii de 18 ani. Ajutorul părinților este necesar aici pentru a stabili cursul pentru un viitor sigur.
Economisiți regulat
Obișnuia să fie o chestiune naturală pentru a economisi o parte din indemnizația de instruire. Astăzi, tinerilor le este greu să se abțină de la consum. Fie că este vorba de un smartphone nou, de o călătorie de vacanță sau de propria mașină - lista dorințelor este lungă. Cu toate acestea, este important ca tinerii profesioniști să pună ceva de la bun început chiar de la început. „Studiile arată că atunci când începeți o familie, dorința de a deține propria casă devine grozavă”, spune Christian Hönicke, expert financiar LBS. Proprietatea este, de asemenea, un plan de pensionare excelent - dar este necesară capitalul propriu pentru a o dobândi. Persoanele în vârstă știu din experiență: cu cât începeți să economisiți mai devreme, cu atât este mai ușor să construiți o pernă financiară. Salvarea a ceva, care rareori funcționează pentru tineri. Experții recomandăRezervați o sumă fixă din primul transfer salarial. „Ceea ce nu este disponibil de la început nu este ratat”, spune Hönicke.
Ucenicii beneficiază în special de economiile la domiciliu. Pentru că statul sprijină salariații mici într-un mod special.
Ia finanțare cu tine
Un contract de împrumut și economii la domiciliu este o formă ideală de investiții pentru tinerii profesioniști. Generațiile anterioare știau asta. Economisirea se face automat - datorită ratelor lunare. În plus, legislativul sprijină salariații mici în construirea averii atunci când investesc bani într-un contract de împrumut al societății de construcții. Economisitorii dornici sunt recompensați anual cu o indemnizație de economii de 9% a angajaților la beneficiile de construcție de capital și cu o primă de construcție a locuințelor de 8,8%. Finanțarea integrală (și anume indemnizația de economie a angajaților de 43 EUR și prima de construcție a locuințelor de 45 EUR) este plătită dacă suma maximă eligibilă pentru finanțare este plătită în contractul de împrumut al societății de construcții (a se vedea mai sus). Contractul Wohn-Riester-Bauspar oferă cea mai mare oportunitate de finanțare: cei care câștigă puțin, precum ucenicii, beneficiază de o indemnizație de bază de 175 de euro pe an, cu o investiție mică.În plus, economisitorii sub vârsta de 25 de ani primesc un bonus de intrare unic de 200 EUR. Ucenicii pot avea acum alte lucruri în minte. Cu toate acestea, părinții dvs. se pot asigura că nu pierd fondurile atractive. „Pentru a sprijini tinerii în eforturile lor de a economisi, rudele contribuie adesea la plățile lunare”, relatează Hönicke, managerul zonei LBS. Acest lucru este util, de exemplu, cu beneficiile de economisire pentru prima de construcție a locuințelor. Unii părinți donează, de asemenea, o cantitate mică de capital inițial pentru contractul de împrumut al societății de construcții atunci când își încep cariera.rudele contribuie deseori la plățile lunare ”, relatează Hönicke, managerul zonei LBS. Acest lucru este util, de exemplu, cu beneficiile de economisire pentru prima de construcție a locuințelor. Unii părinți donează, de asemenea, o cantitate mică de capital inițial pentru contractul de împrumut al societății de construcții atunci când își încep cariera.rudele contribuie adesea la plățile lunare ”, relatează Hönicke, managerul zonei LBS. Acest lucru este util, de exemplu, cu beneficiile de economisire pentru prima de construcție a locuințelor. Unii părinți donează, de asemenea, o cantitate mică de capital inițial pentru contractul de împrumut al societății de construcții atunci când își încep cariera.
Sume mici de economii, indemnizație completă: Cei care câștigă puțin primesc indemnizația rezidențială completă Riester pentru contribuții mici de economii. Suma minimă de economii (60 de euro) este adesea suficientă pentru cursanții din primul și al doilea an de formare. Dar chiar și depozitele gestionabile plus subvențiile se adaugă la sume plăcute de-a lungul anilor.
Ajustați beneficiile economiilor
Dacă deținerea proprietății este obiectivul, indiferent cât de mult pe termen lung, expertul LBS Hönicke recomandă economii de 50.000 de euro. „La început, sună o mulțime de bani. Dar numai 40%, adică doar 20.000 de euro, trebuie economisiți pentru a beneficia de un împrumut cu dobândă mică ”, explică profesionistul în finanțe. Ratele lunare pot fi atât de mici: cu acordul de împrumut al societății de construcții, tinerii adulți pot acum să asigure ratele dobânzii scăzute din punct de vedere istoric, care le vor face mai ușor să își găsească drumul în propriile patru ziduri mai târziu. După câțiva ani de muncă, majoritatea vor câștiga cu siguranță mult mai mult decât în timpul pregătirii. Apoi, economisitorii societății își pot ajusta ratele de economii la situația financiară actuală în orice moment și gratuit. Și ei ar trebui să facă asta și, în mod ideal, să își mărească economiile în mod corespunzător cu fiecare creștere a salariului.Sfatul părinților poate fi din nou util, astfel încât copiii adulți să facă acest lucru.
Sfaturi ale experților - asigurați-vă acum dobânzi mici
Christian Hönicke, expert la LBS, vă sfătuiește să asigurați acum dobânzile scăzute.
Christian Hönicke, Area Manager la LBS:
„Nu doar subvențiile fac ca construirea societății să fie atât de atractivă pentru tinerii profesioniști. Tinerii pot acum să asigure ratele dobânzii scăzute din punct de vedere istoric atunci când semnează un contract de împrumut și economii la domiciliu. Dar foarte puțini tineri de 18 ani se gândesc la acoperirea ratei dobânzii în aceste zile. La urma urmei, nu știi altfel: construirea banilor este ieftină. Oricine se uită înapoi la experiența de viață lungă, totuși, știe să raporteze: au existat momente în care împrumuturile imobiliare cu o dobândă de 7,5% erau încă oferte foarte bune.
Am salvat un VW GolfEra dobânzilor extrem de ieftine se apropie de sfârșit. Tinerii care nu vor să cumpere proprietăți timp de 10 sau 15 ani vor simți probabil consecințele. Cu rate mai mari ale dobânzii, vor trebui să achite mult mai mulți bani pentru împrumuturile ipotecare. Dacă ratele dobânzilor cresc de la 1,5% la 2,5%, costurile suplimentare ale dobânzii pentru un împrumut de 200.000 EUR se pot adăuga la aproape 18.000 EUR în zece ani. Dacă cresc cu trei puncte procentuale, ar fi chiar 52.000 de euro. Dar dacă asigurați ratele scăzute ale dobânzii în timp util, puteți economisi echivalentul unui nou VW Golf pe viitoarele finanțări imobiliare.
Beneficiați de două contracte de economii de împrumut la domiciliu - un exemplu
Mulți tineri economisesc chiar și două contracte de economii de împrumut la domiciliu. Un exemplu arată de ce acest lucru are sens: Katrin Giese, în vârstă de 18 ani, se antrenează pentru a fi tehnolog media. Cu primul contract, ea asigură două subvenții legate de venituri: prima de locuință și indemnizația de economii ale angajaților. Statul recompensează economii de 43 de euro pe lună cu 45,06 euro în prime pentru construcția de locuințe. Alocația de instruire a lui Katrin este cu mult sub limita de venituri * de 25.600 de euro pe an. Tânăra primește încă 43 de euro pe an, pentru că investește și 40 de euro pe lună în beneficii de formare a capitalului de la șef - în contractul de împrumut al societății de construcții. Noul venit nu a depășit încă limita de venit * pentru indemnizația de economii a angajaților (17.900 de euro pe an).„Salariații mici realizează o rată de finanțare ridicată, cu o cheltuială financiară foarte ușor de gestionat”, spune Marc Höbel, District Manager la LBS. „Cu doar 83 de euro pe lună (996 de euro pe an), economisitorii inteligenți pot primi deja prime anuale de 87 de euro. Acest lucru are ca rezultat o rată de finanțare de peste opt procente ”.
* Se aplică venitul impozabil
Cum economisesc tinerii pentru bătrânețe: Bausparen câștigă tinerii. Mai mult de jumătate dintre tinerii între 17 și 27 de ani chestionați utilizează un contract de împrumut al societății de construcții pentru propria lor pensie
În plus, Riester rezidențial securizat
Pentru a asigura prima Wohn-Riester, stagiarul Katrin a semnat un al doilea contract de împrumut al societății de construcții. Tânăra s-a mutat la Mainz pentru pregătirea sa, unde împarte un apartament cu două studente. Viața de a împărtăși plat este interesantă, dar și epuizantă. Prin urmare, stagiarul are planuri: „Când voi economisi suficient, îmi voi cumpăra propriul apartament. Aceasta ar fi, de asemenea, o contribuție la asigurarea mea pentru pensionare ”. De când și-a început ucenicia, a plătit 15 euro pe lună într-un contract de împrumut și economii la domiciliu Riester - și chiar primește indemnizația de bază anuală totală de 175 de euro plus 200 de euro bonus de intrare (vezi sfatul experților). Katrin a decis să-și crească economiile în viitorul apropiat. Indemnizațiile rezidențiale complete Riester sunt plătite celor care își plătesc 4% din venituri, sub rezerva asigurărilor sociale (din anul precedent),dar maxim 2100 euro inclusiv primele. Cei care profită de toate oportunitățile bonus și acumulează capitaluri proprii cu ajutorul guvernului sunt, de asemenea, mai susceptibili de a-și permite proprietatea asupra locuințelor.
Expertul vă sfătuiește: începeți să construiți economii devreme
Marc Höbel, District Manager la LBS
Marc Höbel, District Manager la LBS, subliniază: „Pentru stagiari, prima plată a salariului marchează un pas către independența financiară. A sosit momentul să faceți singuri provizii pentru viitor. Chiar și tinerii care visează să dețină o casă ar trebui să semneze un contract de economisire a împrumutului la domiciliu Riester, care deschide calea către propriile patru pereți cu alocații de stat atractive. pentru a beneficia de indemnizațiile rezidențiale complete Riester. Pentru că, dacă nu ați câștigat niciun ban în anul precedent, trebuie doar să plătiți contribuția minimă: 60 de euro pe an. "Economisitorii Riester sub 25 de ani pot aștepta cu nerăbdare un bonus de 200 de euro.
Studenții pot beneficia și de Wohn-Riester
Studiind și în același timp dobândind experiență profesională în companie - tot mai mulți absolvenți de liceu o aleg. În plus față de cunoștințele practice, un curs dublu de studiu oferă și alte avantaje: tinerii sunt angajați în timpul instruirii și sunt supuși contribuțiilor la asigurările sociale. Contribuțiile la șomaj, sănătate, îngrijire pe termen lung și asigurări de pensii reduc venitul net, dar asigură drepturile sociale. În plus, studenții dubli care sunt asigurați în mod obligatoriu în asigurarea de pensie sunt în mod automat eligibili pentru finanțare Riester.
Chiar și studenții la un curs convenționalnu trebuie să fie lăsați afară la Riestern. Puteți stabili literalmente dreptul dvs.: Dacă primiți un salariu supus asigurării sociale de peste 12 x 450 € pentru o activitate, sunteți direct eligibil pentru finanțare. Acest lucru se poate aplica și studenților cu mini locuri de muncă (până la 450 de euro pe lună). Ați fost asigurat automat în mod obligatoriu în sistemul legal de pensii de la 1 ianuarie 2013. Cu toate acestea, ei au o creanță Riester numai dacă nu își permit să fie scutiți de propria contribuție. Acesta este în prezent 3,7 la sută din câștiguri. Stagiile care trebuie finalizate conform reglementărilor de studiu sau examinare nu sunt eligibile pentru finanțare.
Wohn-Riester este un produs de pensii foarte flexibil.
Flexibil: Wohn-Riester poate fi adaptat la diferite situații de viață
Nu este întotdeauna ușor pentru tineri să planifice decenii întregi. Dar LBS-Riester-Bausparen poate fi adaptat la diferite situații de viață. Cei care se alătură la vârsta de 16 ani pot primi finanțare de până la 50 de ani.
- Libertate: dacă planurile dvs. se schimbă, transferați-vă capitalul Riester la alte contracte - de exemplu la o pensie premium a unei bănci de economii. Dacă încă nu v-ați solicitat capitalul pentru achiziționarea de bunuri imobile la începutul fazei de plată, veți primi o renta pe viață.
- Mobilitate: dacă trebuie să vă mutați, vindeți-vă proprietatea și folosiți veniturile pentru a cumpăra una nouă în termen de patru ani. Nu veți pierde finanțarea - chiar dacă închiriați pentru o perioadă limitată din motive profesionale și vă mutați din nou mai târziu.
- Flexibilitate: Puteți efectua plăți speciale pentru contractul dvs. de împrumut LBS finanțat de Riester în faza de economii - rambursări speciale în faza de împrumut. Aveți securitate de planificare și de interes până la ultima tranșă.
- Securitate: puteți continua să vă acumulați activele chiar și în caz de pensionare parțială. Șomerii primesc, de asemenea, alocații dacă plătesc cel puțin 60 de euro pe an. Activele de pensie subvenționate de impozite și veniturile nu sunt contabilizate ca active pentru calcularea ALG II. Dacă un partener al unui cuplu căsătorit care este evaluat împreună moare, celălalt partener poate transfera capitalul Riester către propriul contract de împrumut și economii la domiciliu LBS Riester.
- Reguli: Pentru a primi finanțare, trebuie să plătiți o contribuție minimă. Un soț care nu lucrează are dreptul indirect la alocație: primește finanțare de bază transferată în contul său Riester - fără nicio plată a sa.
Salvatorii tineri ai societății de construcție au libertatea de a alege
În principiu, planurile de împrumut și economii la domiciliu au sens la orice vârstă - și, mai ales, în perioadele de politică a ratei dobânzii zero a Băncii Centrale Europene. Niciun alt produs financiar nu poate stabili ratele dobânzii scăzute actuale pentru o perioadă atât de lungă de timp. În ultimii ani, revista Finanztest a publicat mai multe comparații de finanțare în care produsele de împrumut și economii la domiciliu au primit cele mai bune note. Dar există încă avantaje foarte speciale pentru tinerii care economisesc societatea de construcții.
Chiar și contribuțiile mici la economii sunt suficiente pentru a beneficia de indemnizația de economisire a angajaților și bonusul pentru construirea locuințelor (WoP). Spre deosebire de începătorii mai în vârstă, construirea societății care economisesc sub 25 de ani ajunge să aibă libertatea de alegere. Puteți utiliza creditul - inclusiv indemnizația de economisire și WoP - în alte scopuri decât cele rezidențiale și, de exemplu, să finanțați o mașină, un computer sau prima dvs. călătorie de vis. Singura cerință este ca contractul să fie salvat de cel puțin șapte ani. Economisirea clădirilor este, prin urmare, o alternativă pentru tineri, chiar dacă nu s-a luat încă decizia de a cumpăra o casă. Economisitorii societății de construcții rezidențiale care au dreptul direct la alocație și care nu au încă 25 de ani = "" la începutul ultimului an vor primi, de asemenea, o plată unică de bonus de 200 de euro.Acest lucru este creditat în contul Riester împreună cu prima indemnizație de bază - și de atunci, dobânda se adaugă continuu.
Proprietatea Starter ca bază
Mulți se feresc de proprietatea pentru că consideră că sarcina aparent herculeană a unei case unifamiliale este abia accesibilă.
Încetul cu încetul: strategia ideală pentru a ne apropia de acest vis este o proprietate de început. Dacă începeți să construiți economii devreme și să luați toate subvențiile cu dvs., puteți cumpăra adesea primul dvs. apartament mic înainte de vârsta de treizeci de ani. Întrucât din acest moment chiria nu mai intră în buzunarele altcuiva, economiile consistente suplimentare în clădire vor oferi în curând posibilitatea de a vinde prima proprietate și de a folosi veniturile pentru un apartament mai mare.
Și mai repede împreună: Dacă partenerul aduce mai târziu propriile contracte de împrumut și economii la domiciliu, iar cei doi beneficiază apoi de alocații pentru copii mari în subvenția electorală rezidențială (până la 300 de euro pe copil și an), o casă unifamilială este la îndemână chiar și pentru cei cu venituri medii.
Economii de împrumut la domiciliu la o vârstă fragedă: o proprietate inițială poate fi o bază bună.
Împrumut imobiliar: taxe funciare sau ipotecă?
Oricine ia un împrumut pentru a cumpăra o proprietate îl poate asigura cu o ipotecă sau o taxă funciară. Ambele sunt înscrise în cartea funciară. Majoritatea institutelor de credit de astăzi recomandă varianta tarifului funciar.
- Ipoteca: cu o ipotecă, împrumutul este permanent legat de înscrierea corespunzătoare din registrul funciar. Avantaj: ipoteca expiră automat la rambursare. Dezavantaj: nu poate fi folosit din nou mai târziu pentru a obține un nou împrumut (de exemplu pentru o renovare).
- Taxa funciară : Taxa funciară este independentă de nivelul datoriei și rămâne în cartea funciară până la ștergerea acesteia, chiar dacă împrumutul a fost rambursat. Prin urmare, le puteți folosi din nou și din nou ca garanție a împrumutului. Dezavantaj: Ștergerea taxei funciare din registrul funciar costă bani.