Dacă îți construiești propria casă ca client, beneficiezi de ceea ce este cunoscut sub numele de ipotecare musculară. Este recunoscut de mulți finanțatori la domiciliu ca un bloc de capital - la urma urmei, tot ceea ce faceți singur nu trebuie să fie finanțat printr-un împrumut.
Experiența a arătat că cea mai mare ipotecă musculară rămâne inactivă în construcția de interior, deoarece există diverse meserii pe care le poate desfășura singur un meșteșugar calificat fără a utiliza mașini speciale și în care raportul dintre costurile forței de muncă și costurile materiale este deosebit de favorabil. Cele mai frecvente sunt:
- Izolație termică (de exemplu, structura acoperișului și tavanul pivniței)
- Gips-carton
- Placi de perete
- Lucrări de pictură
- Lucrări de instalare (de ex. Covoare, parchet sau laminat)
Dacă ați învățat o meserie, cum ar fi instalatorul sau electricianul, puteți, desigur, să efectuați singur instalația de gaz, apă, încălzire și sanitară sau să instalați singur rețeaua electrică necesară în casă. Aveți grijă însă: dacă această lucrare nu este efectuată de persoane competente, pot apărea probleme cu compania de asigurări ulterior în caz de explozii de țevi sau incendii de locuințe din cauza conductelor de electricitate sau de gaz defecte.
Timpul necesar pentru ipoteca musculară
Mulți constructori de case subestimează timpul necesar pentru a-și finaliza ipoteca musculară. Experiența arată că, ca un hobbyist fără experiență, aveți nevoie de cel puțin 50 la sută mai mult timp pentru toată munca decât un profesionist. De asemenea, este foarte important să nu-i împiedicați pe meșterii săi în procesul de construcție cu propria dvs. muncă - dacă trebuie să aștepte cu munca lor până când ați terminat, economiile sunt de obicei dispărute rapid. Prin urmare, ar trebui să evitați să vă faceți propria muncă, pe care se bazează alte meserii, care trebuie să fie desfășurate de profesioniști. În plus, ar trebui să discutați ipoteca musculară planificată cu managerul șantierului înainte de începerea construcției, pentru a evita întârzierile.
Regula generală:În medie, puteți economisi aproximativ 10 la sută din costurile de construcție prin propria contribuție, dar pentru aceasta trebuie să planificați 20 de ore de ipotecare musculară pe șantier în fiecare săptămână. Dacă aveți calificările pentru una dintre meseriile menționate mai sus, puteți reduce costurile de construcție cu până la 5 la sută cu aceeași perioadă de timp cu munca proprie.
Ipoteca musculară ca componentă de finanțare
Majoritatea băncilor recunosc 10 până la 15 la sută din costurile de construcție calculate drept capital propriu dacă le explicați în mod plauzibil contribuția personală planificată și economiile rezultate într-un calcul inteligibil. În cel mai bun caz, cu ipoteca musculară și cu capitalul propriu tradițional, veți avea o cotă de peste 40%. Pentru mulți finanțatori interni, acesta este pragul care trebuie trecut pentru a primi cea mai ieftină rată a dobânzii pentru împrumutul de care au nevoie. Numai acest lucru poate reduce costurile de finanțare cu 10.000 până la 25.000 de euro pe întreaga durată a unei case unifamiliale medii.
Experiența arată că, ca un hobbyist fără experiență, aveți nevoie de cel puțin 50 la sută mai mult timp pentru toată munca decât un profesionist.
Calculați corect ipoteca musculară
Dacă aveți abilitățile și cunoștințele tehnice adecvate, ar trebui să verificați în mod realist valoarea ipotecii musculare înainte de interviul pentru împrumut. Cel mai bine este să faceți o listă clară a meseriilor pe care le puteți gestiona - dacă este necesar, cu sprijin gratuit de la familie și prieteni.
Este important să rețineți că ar trebui să calculați numai cu costurile forței de muncă. Băncile nu consideră achiziționarea independentă a materialului de construcție necesar ca o economie financiară - nici măcar dacă este previzibil mai ieftin decât articolele materiale care sunt indicate pe factura meșterilor.
Potrivit codului de construcție, ipoteca musculară este evaluată doar la valoarea economisită prin contribuția personală în comparație cu compania de artizanat. În mod ideal, aveți deja un calcul al costurilor pentru tranzacțiile pe care le puteți efectua singur. Cel mai bine este să creați un tabel clar în care să listați în mod clar tranzacțiile individuale în coloana din stânga și în coloanele de lângă aceasta costurile materiale și forței de muncă rezultate din calcul. Dacă acesta din urmă nu este evident, trebuie să lucrați cu valori orientative: aplicați costurile forței de muncă de 40 de euro pe oră de meșteșug și scrieți suma totală a costurilor forței de muncă pentru fiecare meserie în a treia coloană. De asemenea, introduceți această valoare în a patra coloană sub „Economii”. De asemenea, are sens săsă adauge numele persoanei care ar trebui să efectueze acest lucru pe cont propriu după fiecare meserie, precum și - dacă sunt disponibile - calificările lor profesionale. Valoarea totală a contribuției personale planificate rezultă din suma valorilor introduse la „Economii”.
Important: Scrieți următoarele propoziții sub tabel: „Vă asigur că am calculat corect și am prezentat cu adevărat informațiile privind contribuția personală planificată. Sunt conștient de faptul că informațiile incorecte pot duce la anularea contractului de împrumut. ”În cele din urmă, semnați calculul ipotecii dvs. musculare cu locul și data.
Ipoteca musculară și garanție
Nu există nicio garanție pentru dvs. în calitate de client pentru propria dvs. muncă. Deci, dacă lucrarea prezintă defecte de construcție, trebuie să fiți singur răspunzător pentru acestea și să plătiți pentru rectificare. Ar trebui să aveți grijă dacă munca dvs. este transferată către o altă meserie creată de compania de construcții și nu poate fi clar definită. Mai întâi documentați și verificați comerțul creat de compania de construcții pentru defecte și solicitați remedierea acestora înainte de a vă începe propria lucrare. În schimb, are sens ca managerul site-ului să-și facă propria muncă. În ceea ce privește eventualele cereri de garanție pentru defecte care apar doar după un timp, această procedură este esențială - aceasta este singura modalitate de a determina în mod clar dacă puteți solicita o reparație de la contractant sau dacă trebuie să luați măsuri personal.
Asigurați în mod corespunzător lucrătorii din construcții
Dacă, în calitate de constructor, sunteți susținut de familie și prieteni, sunteți responsabil și pentru siguranța acestora. Prin urmare, trebuie să înregistrați toți ajutoarele - chiar dacă lucrează gratuit - la asociația comercială pentru industria construcțiilor (BG), să încheiați o asigurare de accidente și să asigurați șantierul în conformitate cu prevederile legale.
Lista de verificare a ipotecii musculare: esențialul pe scurt
- Evaluează-ți realist abilitățile și timpul necesar
- Trimiteți un calcul întemeiat al contribuției proprii la bancă
- Planificați ipoteca musculară astfel încât progresul construcției să nu fie periclitat
- Discutați toate măsurile cu managerul site-ului și cereți-i să le accepte
- Asigurați-vă că lucrările preliminare pentru meseriile dvs., care au fost furnizate de compania de construcții, nu prezintă defecte
- Toți lucrătorii din construcții trebuie să fie raportați asociației profesionale și să aibă asigurări de accident
- Aveți grijă la lucrările esențiale pentru siguranță și care trebuie efectuate de specialiști
