Asigurarea împotriva riscurilor naturale ajută în cazul în care anumite forțe ale naturii au cauzat daune casei sau bunurilor de uz casnic. Este recomandabil să încheiați o asigurare elementară, în special în zonele cu risc. Am rezumat pentru dvs. cine are nevoie cu adevărat de el, ce costă și de ce cauză de daune protejează.
Trăsnetele, incendiile casei sau acoperișurile acoperite de furtuni - asigurarea clădirilor rezidențiale plătește pentru multe daune provocate de furtună. Cu toate acestea, alte daune aduse casei sau efectelor casnice cauzate de anumite forțe ale naturii nu sunt acoperite de asigurarea locuinței sau de asigurarea de bunuri casnice.
În cazul asigurării împotriva riscurilor naturale sau „asigurării împotriva riscurilor naturale” pe scurt, este diferit: protejează împotriva consecințelor fenomenelor meteorologice extreme, care sunt acum observate din ce în ce mai mult în Germania.
Asigurare elementară: miliarde de daune cauzate de forțele naturii
Furtună, grindină sau inundații: cercetătorii climatici avertizează că condițiile meteorologice extreme vor crește în Germania. Furtunile cauzează deja costuri enorme. În 2017, industria asigurărilor din această țară a reglementat daunele cauzate de pericolele naturale în valoare totală de 2,9 miliarde de euro. Aproape fiecare proprietar de proprietate are o asigurare pentru clădiri, deoarece instituțiile de credit insistă adesea pe această protecție atunci când finanțează. Ceea ce mulți proprietari nu știu, totuși, este că doar 41% din clădirile rezidențiale din Germania sunt, de asemenea, pe deplin asigurate împotriva riscurilor naturale. Majoritatea nu are protecție împotriva daunelor cauzate de inundații și ploi extreme. Aici, asigurarea se aplică numai dacă s-a încheiat asigurarea împotriva pericolelor naturale.
Ce daune este acoperită de asigurarea împotriva riscurilor naturale?
Asigurarea împotriva riscurilor naturale protejează asigurații împotriva numeroaselor evenimente naturale care pot provoca daune evidente casei. Care include:
- Inundații și izvoare (de exemplu din cauza inundațiilor)
- avalanşă
- Presiunea zapezii
- alunecare de teren
- Subsidență
- Ploaie torentiala
- cutremur
- Erupție vulcanică
Inundațiile apar de nenumărate ori în Germania. Daunele rezultate nu sunt acoperite de asigurarea clădirilor rezidențiale, motiv pentru care inundațiile dramatice îi țin pe proprietarii imobiliari în situații dificile.
Datorită schimbărilor climatice, inundațiile vor apărea mai frecvent în viitor.
Avalanșele sunt de așteptat în mod natural în regiunile muntoase. Dacă o masă de zăpadă se desprinde aici, poate distruge parțial sau chiar complet o casă. Nici asigurarea clădirii rezidențiale nu acoperă acest lucru, ci doar asigurarea elementară. Același lucru este valabil și pentru daunele cauzate de cantități mari de zăpadă atunci când apasă pe un acoperiș, îl deteriorează sau chiar îl face să se prăbușească.
Alunecările de teren și subsidența apar în primul rând în regiunile în care exploatarea la fața locului este sau a fost exploatată în trecut sau în regiunile cu zone carstice. Un risc mai mare pentru aceste pericole naturale este de așteptat aici.
Pe de altă parte, ploaia abundentă se poate întâmpla din nou și din nou oriunde în țară. Dacă acest lucru este atât de puternic încât provoacă daune clădirii (beciurile inundate sunt printre cele mai frecvente), asigurarea elementară va acoperi și costurile de reparare a avariilor.
În Germania, contrar credinței populare, cutremurele pot fi înregistrate din când în când. Din fericire, acestea nu au puterea în această țară și, prin urmare, efecte catastrofale, cum ar fi în Noua Zeelandă - pot provoca în continuare pagube considerabile proprietăților.
Chiar dacă riscul în Germania este foarte abstract, daunele cauzate de o erupție vulcanică sunt, de obicei, asigurate și prin asigurări elementare.
Ce plătește asigurarea elementară în cazul unei daune?
Desigur, asigurarea împotriva riscurilor naturale nu poate preveni apariția daunelor. Cu toate acestea, dacă casa este deteriorată de un eveniment natural extrem, asigurarea pentru riscuri naturale acoperă costurile pentru
- Stabilirea pagubei
- Recuperare / reparare
- reconstrucţie
- Construcție nouă / achiziție nouă
Aceasta include toate costurile suportate ca urmare a pagubelor. Sunt preluate și cheltuielile datorate pentru ordonare sau, în cel mai rău caz, chiar pentru demolarea și reconstrucția clădirii.
Dacă casa dvs. este deteriorată de forțe ale naturii, cum ar fi ploi abundente, inundații, cutremure, alunecări de teren sau avalanșe, asigurarea elementară va acoperi costurile.
Ce nu plătește asigurarea elementară?
Asigurarea elementară acoperă doar costurile daunelor provocate de evenimentele naturale menționate mai sus. Plata este întotdeauna exclusă în cazul cauzării daunelor
- Intenție
- Val de furtună sau
- Panza freatica
este. În aceste cazuri, nu se poate aștepta nicio decontare a costurilor din asigurarea elementară.
Cine are nevoie de asigurare elementară?
În Germania nu există nicio obligație de a încheia o asigurare împotriva pericolelor naturale. Totuși, ca urmare a schimbărilor climatice, nu numai că furtunile mai asemănătoare unui uragan se răspândesc în toată țara, de asemenea devin tot mai frecvente furtunile regionale cu ploi torențiale. În mai 2018, de exemplu, până la 100 de litri de ploaie pe metru pătrat au căzut în Wuppertal și au transformat parțial orașul într-un peisaj lacustru. Grindina și ploile abundente au lăsat, de asemenea, devastări în cartierul Heilbronn. Câteva sute de pivnițe trebuiau pompate afară. În ceea ce privește creanțele de asigurare, 2018 este unul dintre cei mai devastatori ani din ultimele două decenii.
Măsura în care asigurarea elementară are sens pentru fiecare proprietar individual nu se poate spune în general, în ciuda prognosticului că aceste fenomene meteorologice extreme vor crește mai mult decât vor scădea. În timp ce asigurarea clădirii este întotdeauna recomandată, necesitatea asigurării elementare depinde în primul rând de locația proprietății.
Dacă se știe că mineritul în aer liber a fost efectuat în regiune, că sunt de așteptat avalanșe, căderi de zăpadă abundente, inundații, cutremure sau chiar activitate vulcanică, asigurarea suplimentară prin asigurări elementare poate avea absolut sens.
Cât de puternic este amenințată amplasarea unei proprietăți de aceste fenomene în comparație cu alte locații poate fi determinată prin interacțiunea „Pericolele naturale ale busolei” ale asociației de asigurări GDV. În prezent, acestea conțin date pentru statele federale Berlin, Saxonia, Saxonia-Anhalt, Saxonia Inferioară și Turingia. Aici, introducând adresa, puteți stabili care sunt pericolele de așteptat și cât de probabil. Rezultatele pentru inundații, ploi abundente, grindină, fulgere, furtuni și cutremure sunt afișate imediat.
În regiunile pentru care nu sunt stocate informații în „Busola pericolelor naturale”, Oficiul de Stat sau Ministerul Mediului din statul federal respectiv pot furniza informații. Hărțile de inundații sunt de obicei întreținute aici, care pot oferi informații despre nivelul de risc și, prin urmare, probabilitatea de avarie.
Bine de știut: Cei care nu au asigurare nu se mai pot aștepta ca statul să îi ajute automat cu banii contribuabililor. Guvernele de stat au convenit asupra acestui lucru în iunie 2017.
Dacă este logic pentru dvs. să încheiați o asigurare elementară depinde în primul rând de locația proprietății dvs.
Ce costă asigurarea elementară?
Asigurarea elementară nu poate fi contractată singură: este întotdeauna un supliment la asigurarea pentru locuință sau gospodărie. Dacă doriți și să asigurați o clădire împotriva pericolelor naturale, trebuie să plătiți o taxă suplimentară în plus față de prima de asigurare plătită anterior.
În funcție de asigurător și de locația proprietății, trebuie așteptate costuri suplimentare de până la 50%. Faptul că clădirile din afara zonelor cu risc uneori trebuie să plătească o suprataxă mai mare decât pentru proprietățile care sunt mai amenințate în mod specific de pericolele naturale nu este pe deplin logic.
Presupunând costuri anuale pentru asigurarea clădirii pentru o casă unifamilială cuprinsă între 125 de euro și aproximativ 500 de euro, inclusiv asigurarea împotriva riscurilor naturale, va trebui să calculați cu aproximativ 190 până la 750 de euro pe an.
Prin urmare, costurile suplimentare nu sunt nesemnificative, dar în comparație cu posibilele daune aduse obiectelor de uz casnic și clădirilor, acestea sunt reduse, motiv pentru care merită cu siguranță o evaluare precisă a costurilor și riscurilor pentru fiecare proprietate.
Verificați asigurarea locuinței
Înainte de următoarea furtună, proprietarii ar trebui să își verifice cu siguranță asigurarea pentru proprietar. Cumpărătorii de proprietăți existente preiau adesea acoperirea de asigurare a proprietarului anterior. Și se recomandă prudență: mai ales în contractele mai vechi, lipsesc protecția importantă împotriva pericolelor naturale. Numai proprietarii din Baden-Wuerttemberg sunt bine asigurați, deoarece asigurarea casei era o cerință legală acolo mult timp.
Dacă protecția împotriva pericolelor naturale nu este asigurată, ar trebui să se ia în considerare, dacă este necesar, adăugarea unei asigurări împotriva pericolelor naturale. Proprietarii de case pot decide în mod liber acest lucru; atunci când vine vorba de un apartament, comunitatea de proprietari trebuie să decidă dacă asigurarea trebuie extinsă.
Asigurarea elementară: acest lucru este important atunci când contractați
Dacă ați decis o asigurare elementară ca o prelungire a asigurării de conținut pentru gospodărie sau asigurarea pentru clădire, unele puncte sunt esențiale la contractare. Ar trebui să știți acest lucru în vederea contractării unei asigurări elementare:
- Totul sau nimic
Așa cum s-a menționat mai sus, nu este posibilă încheierea unei singure asigurări elementare. Este întotdeauna o extensie a asigurării de conținut pentru locuințe sau a asigurărilor pentru clădiri. În plus, nu este posibil să se limiteze asigurarea împotriva riscurilor naturale doar la anumite riscuri, de exemplu, să se asigure doar pentru avarii, dar nu și pentru inundații. Asigurarea acoperă întotdeauna toate riscurile. - Libera alegere
În principiu, aveți o mână liberă în alegerea asigurătorului. Cu toate acestea, dacă aveți deja asigurări pentru locuințe sau asigurări pentru clădiri, cea mai scurtă cale către asigurarea extinsă este prin furnizorul anterior. O prelungire a asigurării este de obicei posibilă fără probleme. Dacă nu este cazul sau dacă o comparație arată că condițiile cu furnizorul anterior sunt semnificativ mai proaste decât cu alte companii de asigurări, ar trebui să schimbați asigurătorii. - All inclusive
Dacă doriți să vă extindeți asigurarea de conținut pentru gospodărie, astfel încât să fie acoperite și riscurile naturale, ar trebui să aruncați o privire atentă asupra sumei asigurate convenite. Deoarece obiectele de uz casnic depozitate la subsol sau la mansardă sunt deseori uitate în calcul. Cu toate acestea, tocmai acolo apar deseori pierderi sau daune în caz de daune elementare. Acest lucru ar trebui luat în considerare în asigurările de uz casnic.
Dacă doriți să vă extindeți asigurarea imobiliară, care acum ar trebui să acopere și pericolele naturale, practic același lucru se aplică: calculați exact dacă suma asigurată convenită corespunde în continuare cu valoarea reală a proprietății. Deși suma asigurată este ajustată treptat în funcție de așa-numita „valoare nouă plutitoare”, modificările sau extensiile pot duce la o schimbare semnificativă a valorii. Dacă nu ajustați suma asigurată, există riscul de subasigurare. - Deductibilă
Cu valoarea deductibilă, puteți, dacă este necesar, să ajustați costurile suplimentare care decurg din asigurarea elementară. O comparație a ofertelor merită cu siguranță. De asemenea, puteți primi sugestii diferite de la companiile de asigurări individuale. Acesta este cel mai rapid mod de a găsi soluția ideală pentru dvs.