Răspunderea proprietarului locuinței și a terenului acoperă costurile dacă un terț suferă daune cauzate de o proprietate. Cu toate acestea, nu are sens pentru toți proprietarii. Clarificăm în cele ce urmează.
Cele mai importante lucruri dintr-o privire
- Proprietarii de case și proprietăți sunt răspunzători pentru daunele cauzate de proprietate.
- Răspunderea proprietarului acoperă aceste daune.
- Cu toate acestea, asigurarea nu are sens pentru toți proprietarii.
- O astfel de politică este disponibilă de la aproximativ 33 de euro pe an.
- Costul asigurării poate fi transferat chiriașului.
Ce este răspunderea locuinței și a proprietarilor de terenuri?
O asigurare de răspundere civilă a proprietarului de teren și proprietate - sau pe scurt: asigurarea de răspundere civilă a proprietarului de teren - este o asigurare de răspundere civilă care acoperă daunele personale, materiale și financiare pe care alte persoane le-au suferit în legătură cu o clădire sau proprietate.
De exemplu, dacă cineva cade în casa scărilor pentru că o țiglă era slăbită, acest accident poate provoca daune enorme și consecințe pe termen lung. Proprietarii de proprietăți trebuie să plătească consecințele sau costurile acestora cu întregul lor activ. Răspunderea unui proprietar acoperă acest risc.
Cine are nevoie de răspundere pentru proprietate?
Asigurarea nu are sens pentru toți proprietarii, dar este cu siguranță recomandată pentru alții. Cine are nevoie și cine nu, dintr-o privire:
Răspunderea proprietarului este recomandată pentru:
- proprietar
- Asociații de proprietari
- Proprietarul unei proprietăți nedezvoltate
Aceste persoane nu au nevoie de răspunderea proprietarului:
- Chiriaş
- Proprietar dacă proprietatea este ocupată de sine
- Proprietar, dacă sunt închiriate camere individuale ale proprietății altfel ocupate de proprietar
- Proprietar dacă proprietatea este închiriată ocazional ca casă de vacanță sau apartament
Accidentele se pot întâmpla foarte repede din cauza deteriorării casei. Fără asigurarea potrivită, poate deveni rapid scump pentru proprietar.
Locatarii nu sunt proprietari și, prin urmare, nu sunt responsabili pentru daunele cauzate de proprietate. Prin urmare, nu aveți nevoie de asigurare de răspundere civilă pentru proprietarii de terenuri.
Oricine locuiește în propria casă unifamilială nu are nevoie nici de asigurare pentru răspunderea proprietarului. Daunele cauzate altor persoane în legătură cu casa sau proprietatea sunt apoi acoperite de o asigurare de răspundere privată. Acest lucru se aplică și în cazul în care camerele individuale din casă sunt închiriate sau proprietatea este oferită ici și colo ca casă de vacanță.
Cu toate acestea, dacă proprietatea nu este locuită sau dacă cineva este proprietarul unui lot vacant, asigurarea de răspundere privată nu plătește. Apoi, asigurarea de răspundere civilă a proprietarului ar trebui cu siguranță încheiată.
Important:Dacă mai multe proprietăți sunt închiriate în locații diferite, trebuie încheiată o răspundere separată a proprietarului pentru fiecare proprietate.
Dacă proprietatea este încă în construcție, nu se aplică asigurarea de răspundere privată și răspundere civilă pentru proprietarii de terenuri. În acest caz, asigurarea de răspundere civilă a unui constructor trebuie încheiată de urgență.
Ce daune acoperă răspunderea proprietarului?
Există anumite obligații pentru proprietarii de case și terenuri. Răspunderea proprietarului intră în joc dacă apare o cerere deoarece proprietarul nu și-a îndeplinit suficient sau nu una dintre următoarele două obligații:
1. Obligația de siguranță a circulației
Obligația de siguranță rutieră descrie obligația proprietarului proprietății de a identifica și elimina sursele de pericol pentru terții din proprietate.
De exemplu, el este obligat să fixeze în mod corespunzător sau să fixeze un jgheab slăbit, astfel încât să nu pericliteze, să rănească sau să deterioreze persoane sau bunuri în următoarea furtună.
2. Obligația de întreținere
Obligația de întreținere se referă la obligația proprietarului de a înlătura defectele sau deteriorarea proprietății, dacă acestea nu au fost cauzate în mod vinovat de către chiriaș.
Aici intră în joc exemplul cu țiglă slăbită din casa scării: proprietarul trebuie să înlăture imediat astfel de daune pentru a exclude orice risc.
Daunele cauzate de apă nu pot pune doar în pericol chiriașii. Dacă daunele nu sunt remediate cu promptitudine, cererea de asigurare pentru proprietar poate expira.
Răspunderea proprietarului acoperă apoi costurile:
- Vătămări corporale
- Pagube materiale
- Pierdere financiara
Deci, dacă, de exemplu, jgheabul se desprinde într-o furtună și deteriorează o mașină, asigurarea va plăti pentru aceasta și va înlocui valoarea curentă.
Dacă jgheabul îl rănește și pe șoferul mașinii și șoferul și-a pierdut veniturile din cauza incidentului, aceste daune sunt acoperite și de asigurarea de răspundere civilă pentru proprietarii de terenuri.
Răspunderea proprietarului plătește și pentru lucrările de construcție?
Dacă proprietarul proprietății dorește să efectueze lucrări de construcție asupra proprietății asigurate, aceasta este de obicei coasigurată până la o sumă de construcție de 100.000 de euro prin răspunderea proprietarului terenului. De regulă, acest lucru se aplică și în cazul în care lucrările la casă sau apartament nu sunt efectuate de o companie specializată, ci mai degrabă de la sine.
În cazul în care costurile sunt mai mari în ansamblu, poate fi necesară asumarea răspunderii constructorului. Înainte de a începe construcția, proprietarii ar trebui să afle exact în ce măsură se aplică răspunderea proprietarului pentru a fi întotdeauna asigurați în mod adecvat. O comparație între diferiți asigurători poate fi, de asemenea, utilă.
Când nu se plătește răspunderea proprietarului?
Răspunderea proprietarului este responsabilă pentru daune în numeroase cazuri. Cu toate acestea, în anumite situații, este exclusă asumarea beneficiilor. Acestea sunt:
- Daune cauzate de imobilele comerciale
- Deteriorarea obiectelor închiriate sau împrumutate
- Daune cauzate de colegii de cameră direcți ai proprietarului
- Daune treptate, adică daune cauzate casei de efectele treptate ale frigului, căldurii, aburului, gazului, umidității sau precipitațiilor
- Daune cauzate intenționat casei sau bunurilor
- Deteriorarea cauzată de inacțiunea proprietarului, de exemplu, dacă a fost conștient de țigla slăbită și nu a eliminat imediat pericolul
Care sunt avantajele răspunderii proprietarului?
Asigurarea de răspundere civilă a proprietarului terenului are mai multe avantaje. Esențial este protejarea asiguratului împotriva cererilor imense ale părții vătămate în caz de urgență. Dar răspunderea proprietarului are alte avantaje:
1. Asumarea financiară a costurilor cauzate de daune
Dacă un terț suferă daune în legătură cu o proprietate, proprietarul proprietății este răspunzător de toate bunurile sale. Această răspundere se extinde la vătămarea corporală, precum și la pierderile materiale și financiare.
În special, daunele aduse oamenilor pot ajunge rapid la șase sau chiar la șapte cifre euro. Cei care nu sunt asigurați trebuie să plătească pentru viață. Răspunderea proprietarului acoperă aceste costuri până la suma convenită asigurată.
2. Examinarea problemei de răspundere
Răspunderea proprietarului nu acoperă doar costurile daunelor, dar clarifică și problema răspunderii pentru fiecare caz de daună. Prin urmare, se verifică dacă prejudiciul cauzat este corect în sarcina deținătorului poliței. Dacă nu este cazul, răspunderea proprietarului va respinge cererile și, dacă este necesar, va pune în aplicare legal acest lucru.
Priza liberă reprezintă un pericol pentru rezidenți.
3. Protecție juridică pasivă
În plus față de problema răspunderii, răspunderea proprietarului terenului verifică, de asemenea, dacă cererile de despăgubire sunt justificate. Și aici, asigurătorul îndepărtează creanțele nejustificate - dacă este necesar, și legal. Asigurătorul suportă costurile care pot apărea pentru procedurile judiciare.
4. Costuri proporționale
În cazul în care răspunderea proprietarului este ridicată deoarece o proprietate este închiriată, proprietarul poate transmite chiriașului cheltuielile de asigurare drept cheltuieli secundare.
Care sunt dezavantajele răspunderii proprietarului?
Pe lângă avantajele sale, răspunderea proprietarilor de terenuri are și dezavantaje. Principalul lucru este că nu toate creanțele sunt asigurate.
Asigurarea de răspundere civilă a proprietarului terenului are următoarele dezavantaje suplimentare:
1. Proprietăți multiple - Politici multiple
Răspunderea proprietarului trebuie încheiată separat pentru fiecare proprietate închiriată. O excepție se aplică numai dacă asiguratul închiriază mai multe apartamente într-o clădire de apartamente, de exemplu.
2. Nici o asumare a costurilor pentru daune aduse casei
Daunele aduse proprietății în sine nu sunt acoperite de asigurarea de răspundere civilă a proprietarului. În acest scop, dacă este necesar, asigurarea clădirilor ar trebui încheiată cu asigurarea împotriva riscurilor naturale.
Înainte de a încheia o asigurare de răspundere civilă pentru proprietarii de terenuri, avantajele și dezavantajele ar trebui cântărite individual.
3. Comunitatea internă exclude asumarea daunelor
Dacă asiguratul locuiește în aceeași gospodărie cu persoana care a suferit dauna, răspunderea proprietarului nu acoperă costurile daunelor.
4. Fără asumarea daunelor pentru asigurații
Dacă proprietarul însuși suferă daune cauzate de proprietate, răspunderea proprietarului este, de asemenea, exclusă. Același lucru este valabil și pentru cazurile de daune provocate intenționat.
5. Fără asigurare de proprietate comercială
În cazul în care proprietatea nu este închiriată în mod privat, ci este utilizată comercial, nu este posibilă asumarea costurilor în caz de daune.
Care sunt costurile pentru răspunderea proprietarului?
Costurile de așteptat pentru răspunderea proprietarului depind de diverși factori. Acestea sunt de obicei acestea:
1. Suma asigurată
Proprietarii nu ar trebui să fie prea mici în ceea ce privește suma asigurată. Cu toate acestea, cu cât suma asigurată este mai mare, cu atât costurile pentru răspunderea proprietarului sunt mai mari. Stiftung Warentest recomandă o sumă asigurată de cel puțin trei milioane de euro pentru fiecare eveniment asigurat.
2. Tipul clădirii
Unii asigurători percep prime mai mari sau mai mici, în funcție de tipul de proprietate asigurată. De exemplu, există sume diferite pentru casele unifamiliale sau multifamiliale. Cu acestea din urmă, numărul unităților rezidențiale este, de asemenea, adesea decisiv. Când vine vorba de teren, dimensiunea contează. Unii asigurători au condiții speciale dacă proprietatea este mai mare de 2.000 de metri pătrați.
3. Dimensiunea proprietății
Dacă o proprietate nedezvoltată urmează să fie asigurată, cuantumul primei de asigurare depinde de mărimea acesteia: cu cât proprietatea este mai mare, cu atât este mai scumpă asigurarea.
4. Chiria brută anuală realizată
Venitul din chirie determină, de asemenea, costurile asigurării de răspundere civilă a proprietarului. Cu cât valoarea brută a chiriei anuale este mai mare, cu atât mai mulți proprietari trebuie să plătească pentru poliță.
Dacă proprietatea este lăsată gratuit prietenilor sau membrilor familiei, costurile vor fi determinate pe baza chiriei comparative locale.
Costurile efective nu pot fi date ca o sumă forfetară, ci trebuie determinate individual pentru fiecare caz în parte pe baza acestor factori.
Cu toate acestea, costurile pentru asigurarea de răspundere a proprietarului pentru o casă unifamilială închiriată cu garaj ar trebui menționate aici ca exemplu. Pentru această proprietate (începând cu septembrie 2020), asigurarea de răspundere civilă a proprietarului cu o sumă de asigurare de zece milioane de euro este disponibilă în prezent dintr-o taxă anuală de aproximativ 33 de euro.
Cine suportă costurile? Proprietarul sau chiriașul?
Practic, proprietarul, adică proprietarul proprietății, suportă mai întâi costurile răspunderii proprietarului. Cu toate acestea, după cum sa descris mai sus, el are opțiunea de a transfera cheltuielile asigurării către chiriaș. Acest lucru este reglementat în secțiunea 2, numărul 13 din actuala ordonanță privind costurile de funcționare (BetrKV).
În factura de utilități, proprietarul enumeră costurile suportate și le poate impune astfel chiriașului. Cu toate acestea, este important ca acest regulament să fie înregistrat în contractul de închiriere. Acest lucru poate fi rezolvat, de exemplu, prin pasajul „Locatarul plătește costurile de exploatare”.
Cum procedați în caz de avarie?
Dacă s-au produs daune, asiguratul ar trebui să procedeze în același mod ca și în caz de daune pentru asigurarea de răspundere personală. Dar, mai întâi de toate, este necesar să scăpați de cauza daunelor (cum ar fi țigla slabă din casa scărilor).
Imediat după aceea, daunele trebuie raportate companiei de asigurări și furnizate cu cele mai detaliate informații posibile. Dacă fotografiile par rezonabile, acestea trebuie puse la dispoziția asigurătorului.
Documentarea exactă a pagubelor este importantă, astfel încât compania de asigurări să poată înțelege sau să evalueze evoluția evenimentelor și dauna care a avut loc. Documentația precisă ajută, de asemenea, la protecția împotriva revendicărilor nejustificate sau excesive ale părții vătămate. Vătămările și daunele materiale ar trebui, prin urmare, în mod ideal să fie surprinse cu fotografii.
