Dacă se apropie o furtună, aceasta se întâmplă repede: o furtună violentă mătură țiglele de pe acoperiș, grindina deteriorează obloanele sau garajul este lovit de un copac care cade. Din acest motiv, asigurarea locuinței este aproape o necesitate pentru toți proprietarii. Clarificăm cât de mari sunt contribuțiile într-un interviu cu expertul în verificarea costurilor, care are, de asemenea, o mulțime de informații valoroase pregătite pentru dvs.
Ce este asigurarea locuinței?
Verificarea costurilor: Cu această asigurare, proprietarii unei proprietăți se pot proteja de consecințele financiare ale anumitor cazuri de daune. Asigurarea clădirilor este de obicei pe trei niveluri. Include:
- Asigurarea împotriva incendiilor: acoperă daunele cauzate de incendiu, trăsnet, explozie sau implozie.
- Asigurarea apei de la robinet: Aceasta plătește daunele cauzate de apa de la robinet, îngheț și țevile sparte.
- Asigurare împotriva furtunii: a treia componentă acoperă daunele provocate de furtună din cauza forței vântului 8 și daunele cauzate de grindină. Dacă plouă printr-un acoperiș acoperit de furtună, asigurătorul va acoperi și costurile.
Atenție: Pentru ca asigurarea să plătească în caz de incendiu, sunteți obligat să instalați detectoare de fum. Dacă acest lucru lipsește, va trebui să plătiți o parte din costuri din buzunar în caz de avarie.
În calitate de proprietar de case, trebuie să încheiez o asigurare pentru clădiri?
Verificarea costurilor: Este absolut recomandabil să asigurați în mod adecvat ceea ce este probabil cea mai mare investiție din viața dvs., casa dvs. Dacă nu faceți acest lucru, cheltuielile necesare în caz de daune ar putea depăși rapid mijloacele dvs. financiare.
La ce sumă de contribuții ar trebui să mă aștept?
Verificarea costurilor: Diferența de primă între cea mai ieftină și cea mai scumpă asigurare de clădire se poate ridica la câteva sute de euro pe an, după cum puteți vedea în următorul tabel:
| Tipul clădirii | Suma contribuției |
|---|---|
| Casă unifamilială în München | 260 - 470 EUR |
| Casă semi-decomandată Potsdam | 125 - 300 EUR |
| Casă unifamilială Düsseldorf | 233-480 EUR |
Deoarece contribuțiile sunt în continuă schimbare, cifrele de mai sus pot servi doar ca un ghid aproximativ.
Următorii factori sunt responsabili pentru gama enormă de prețuri:
Costul asigurării locuinței depinde de mulți factori diferiți
- Locul de reședință (zona de risc): cu cât riscul de daune la locul de reședință este mai mic, cu atât prima de asigurare este mai ieftină.
- Anul construcției: daunele cauzate de apă sunt mai frecvente în clădirile vechi. Acest lucru se reflectă în suma contribuției.
- Dacă casa se află chiar pe apă sau pe munte, riscul de deteriorare este mai mare.
- Spațiu de locuit: cu cât locuiți mai spațios, cu atât asigurarea clădirii devine mai scumpă. Spațiul de locuit include toate camerele de locuit, de lucru și de hobby, dar nu subsolurile și încăperile de depozitare.
- Metodă de construcție: Fațadele din lemn și elementele cu jumătate de lemn pot crește semnificativ contribuțiile.
Protecția împotriva riscurilor naturale trebuie aproape întotdeauna să fie de acord separat. Cu această a patra componentă a asigurării pentru proprietarii de case, costurile variază foarte mult în funcție de locul în care locuiți. Prin urmare, este recomandabil să obțineți mai multe cotații înainte de a încheia o asigurare.
Cum se calculează corect suma asigurată?
Verificarea costurilor: De regulă, noua valoare a clădirii este asigurată. Aceasta este suma care ar fi necesară pentru a reconstrui casa în aceeași dimensiune și cu același echipament.
Mulți asigurători bazează acest calcul pe noua valoare în mișcare (1914) . Suma asigurată este ajustată anual la valoarea dezvoltării proprietății. Pe baza prețului în mărci pe care clădirea casei ar fi costat-o (teoretic) în 1914. Poate fi calculată împărțind noua valoare curentă la indicele prețurilor de construcție. Subasigurarea poate fi evitată prin noua valoare glisantă.
Cu tariful spațiului de locuit , suma asigurată se calculează în funcție de mărimea și echipamentul casei. Dacă se produc daune, compania va rambursa costurile în valoare de valoarea clădirii noi locale. O sumă asigurată nu este listată în poliță, în schimb veți găsi aici o limită maximă de despăgubire, care însă nu este ajustată automat la dezvoltarea costurilor de construcție. Prin urmare, această variantă prezintă riscul de subasigurare. Dacă aveți un astfel de contract, ar trebui să îl actualizați periodic.
O altă posibilitate de a determina suma asigurată necesară este un raport de evaluare . În multe cazuri, se referă la valoarea de vânzare a clădirii. Deoarece acest lucru este adesea mai mare decât costul reconstrucției în perioadele de lipsă actuală de locuințe, această bază de calcul poate fi costisitoare pentru dvs.
Sfat: Chiar dacă utilizați noua valoare în mișcare în contract, ar trebui să acceptați o renunțare la subasigurare. Aceasta este singura modalitate de a vă asigura că compania de asigurări nu poate solicita nicio pretinsă subasigurare în caz de avarie.
De ce au crescut atât de mult prețurile pentru această asigurare în ultimii ani?
Verificarea costurilor: În ultimii ani, costurile pentru asigurarea proprietarilor de case au crescut în medie cu aproximativ cincizeci la sută. Motivul pentru aceasta este creșterea costurilor pentru compania de asigurări din cauza daunelor.
Dacă primiți o scrisoare cu o creștere puternică a prețului, experții vă recomandă în continuare să o acceptați mai întâi. Dacă nu faceți acest lucru, compania amenință să rezilieze contractul, pe care va trebui să îl raportați unui nou asigurător. Prin urmare, este mai bine să acceptați temporar contribuția mai mare, să căutați un furnizor mai ieftin și apoi să vă anulați corect.
Ce pagube de clădire sunt acoperite?
Nu toate beneficiile utile sunt incluse în asigurare în sine
Verificarea costurilor: asigurarea clădirii rezidențiale acoperă daunele aduse clădirii și inventarul fix. Acestea includ, de exemplu:
- Sistem de incalzire
- un etaj asezat
- instalația sanitară încorporată
- bucătăria amenajată.
Cu toate acestea, daunele aduse mobilierului sunt acoperite de asigurarea de conținut.
Ce înseamnă compania de asigurări prin „neglijență gravă”?
Verificarea costurilor: în multe contracte, „cauza grav neglijentă a evenimentului asigurat” este exclusă. Cu toate acestea, provocarea de daune prin neglijență gravă se poate întâmpla rapid. Cine nu a lăsat niciodată o tigaie pe farfurie cu aragazul pus? Prin urmare, neglijența gravă ar trebui să fie inclusă în acoperirea poliței.
Ce servicii ar trebui incluse, de asemenea?
Verificarea costurilor: conform experților, trebuie să vă asigurați că următoarele puncte sunt asigurate:
- Costuri suplimentare suportate în timpul reconstrucției, deoarece cerințele oficiale au devenit mai stricte decât erau la momentul construcției.
- Decontaminarea solului, de exemplu cauzată de scurgerea de ulei de încălzire sau stingerea spumei de la pompieri.
- Supratensiune, deoarece fulgerul lovește o linie aeriană și deteriorează echipamentul tehnic din casă.
- Costul transportului și depozitării mobilierului.
- Costurile demolării și curățării.
Din păcate, aceste puncte lipsesc în multe contracte. Dacă acesta este și cazul companiei dvs. de asigurări, vă recomandăm să îl adăugați mai târziu.
Și ce nu este asigurat?
Verificarea costurilor: Dacă casa este în faza de construcție, asigurarea clădirii nu acoperă încă niciun prejudiciu. Ca alternativă, puteți încheia o asigurare anti-incendiu în timpul construcției și o puteți transforma în asigurare pentru clădiri rezidențiale după finalizare.
Asigurarea nu acoperă daunele de război sau daunele rezultate din tulburări civile. În plus, compania nu plătește pentru daune provocate de supratensiune.
Asigurarea apei de la robinet nu plătește daunele cauzate de apele subterane, daunele cauzate de inundații sau de apele cauzate de vreme. De asemenea, apa care se scurge dintr-un acvariu și deteriorează mobilierul fix nu este asigurată.
Dacă o furtună devine care nu atinge forța vântului 8, nici asigurarea nu trebuie să plătească. Acest lucru este valabil și pentru daunele cauzate de ferestrele scurte sau deschise.
Sfat: Ocazional, în cazul unei daune, nu este întotdeauna clar dacă asigurarea pentru gospodărie sau clădire trebuie să acopere costurile. Puteți evita litigiile cu asigurătorul prin încheierea ambelor contracte cu aceeași companie. Acest lucru poate avea, de asemenea, un efect pozitiv asupra contribuției, deoarece mulți furnizori oferă reduceri combinate.
Am nevoie de protecție suplimentară împotriva pericolelor naturale?
Inundațiile și alte calamități naturale nu sunt incluse într-o simplă asigurare de locuință
Verificarea costurilor: tarifele standard ale asigurării clădirilor rezidențiale nu se aplică pericolelor naturale. Care include:
- Ploaie torentiala
- Inundații
- cutremur
- Alunecări de teren
- Avalanșe.
Din moment ce acestea apar din păcate, devenind din ce în ce mai frecvente, este să locuiți într-o zonă de risc, cu siguranță merită luată în considerare extinderea acoperirii de asigurare în consecință. Cu toate acestea, asigurarea împotriva pericolelor naturale este relativ costisitoare. În medie, trebuie să acceptați o primă de aproximativ 50% .
Ce se întâmplă dacă clădirea este goală?
Verificarea costurilor: Aceasta, la fel ca lucrările de renovare și lucrările de construcție, reprezintă o circumstanță care crește riscul pentru compania de asigurări. Prin urmare, este esențial să informați compania că aceste lucrări sunt în așteptare. Acest lucru se aplică și în cazul în care părți ale clădirii sunt convertite, de exemplu dacă o cameră pentru copii devine un birou la domiciliu din care operați o afacere.
Modificările aduse clădirii, în special măsurile de modernizare, pot avea un impact asupra sumei primei datorită creșterii valorice asociate de obicei. Suma asigurată convenită în poliță este atunci prea mică, astfel încât asigurătorul să poată reduce sau refuza prestațiile în caz de daune.
Cum găsesc asigurarea ideală pentru mine?
Verificarea costurilor: atunci când alegeți o companie de asigurări, nu vă bazați numai pe preț. Testele pentru consumatori sunt un bun ajutor la luarea deciziilor. Portalurile de comparație online, care vă oferă o imagine de ansamblu inițială a costurilor așteptate, pot fi de asemenea utile.
Cum mă comport corect în caz de deteriorare?
Verificarea costurilor: pentru a nu exista conflicte cu compania de asigurări, trebuie să raportați imediat toate pagubele și să le documentați în detaliu. Includeți fotografii cu raportul.
De asemenea, sunteți obligat să luați măsuri de urgență pentru a evita daunele rezultate. De exemplu, opriți supapa principală dacă conducta este deteriorată. Dacă o furtună a acoperit acoperișul, dvs. sau un profesionist ar trebui să instalați o prelată impermeabilă.
Dacă casa ar fi nelocuibilă înainte ca un evaluator de asigurări să fi verificat daunele, ar trebui să discutați cu siguranță cu compania de asigurări înainte de a angaja meșteri. Documentați nu numai defectele, ci și modul în care sunt remediate. Păstrați toate facturile comerciantului și nu aruncați piesele deteriorate, dacă este posibil.