Asigurarea de sănătate este obligatorie în Germania. Oricine nu este obligat să aibă o asigurare legală și care îndeplinește anumite condiții poate contracta o asigurare de sănătate privată. În acest interviu cu expertul în verificarea costurilor, puteți afla cât de mari sunt primele pe care va trebui să le plătiți, la ce trebuie să aveți grijă când încheiați o asigurare și multe alte informații.
Cine poate deveni membru al PKV?
Verificarea costurilor: Oricine nu are asigurări legale de sănătate poate încheia un contract cu o companie privată de asigurări de sănătate:
- Lucrători independenți și independenți (există excepții aici, de exemplu pentru fermieri, publiciști și artiști),
- Funcționarii publici și persoanele cu drept de ajutor,
- Angajații al căror venit brut este peste pragul de venit,
- Persoanele care nu au venituri proprii sau câștiguri lunare sub pragul câștigului marginal de 450 EUR,
- Studenți, cu condiția să fie scutiți de asigurarea obligatorie de sănătate sau să aibă cel puțin 30 de ani = "".
Ce costă asigurarea de sănătate privată?
Verificarea costurilor: cât de mari sunt cheltuielile lunare depinde de următorii factori:
- Vârstă
- loc de munca
- Domeniul de aplicare al serviciilor selectate
- orice boli anterioare
- valoarea deductibilă.
Costul unui PVC depinde, printre altele, de sexul persoanei care urmează să fie asigurată
Din punct de vedere statistic, asigurările private de sănătate calculează contribuțiile în cadrul unui tarif în așa fel încât fiecare membru să plătească cât va costa pe parcursul vieții sale. Contribuția este alcătuită din această componentă de risc, componenta de economii (rezervă pentru bătrânețe) și costurile administrative.
Datorită numeroaselor tarife diferite cu o gamă diferită de servicii, este dificil să se calculeze o cifră medie. În plus, asigurările private de sănătate sunt semnificativ mai ieftine pentru tineri decât pentru persoanele în vârstă.
Iată câteva exemple:
| persoană | Tarifar | pret de la |
|---|---|---|
| bărbat, născut în 1954, angajat | Tariful de bază | 456 EUR |
| bărbat, născut în 1960, angajat | Protectie confort | 497 EUR |
| femeie, născută în 1965, lucrătoare independentă | Protecție premium | 560 EUR |
| femeie, născută în 1972, lucrătoare independentă | Tariful de bază | 372 EUR |
| bărbat, născut în 1970, funcționar public | Protecție premium | 290 EUR |
| bărbat, născut în 1993, student | Protectie confort | 116 EUR |
După cum arată exemplul nostru, tinerii pot beneficia de asigurări foarte ieftine. Studenții sunt acceptați în tariful de bază cu o contribuție de 65 EUR sau mai mult . Pe de altă parte, se poate scumpi la bătrânețe. Experții estimează că contribuția se va tripla cel puțin de la intrarea în vârstă de pensionare.
Sfatul nostru: Comparați ofertele nu numai în funcție de preț, ci și în funcție de servicii. Lăsați-vă informați în detaliu și gândiți-vă cu atenție dacă puteți plăti în continuare contribuțiile pentru nivelul de performanță mai ridicat al tarifelor de confort și premium la bătrânețe.
Ce distinge asigurările private de sănătate?
Verificarea costurilor: În plus față de tarifele relativ mici la o vârstă fragedă, un avantaj al asigurărilor private de sănătate este sfera serviciilor, care în tarifele de confort și prime este semnificativ mai mare decât cea a asigurărilor legale de sănătate. În plus, puteți decide în mod liber ce domeniu de asigurare doriți. Acest lucru este garantat și nu poate fi redus.
Ce servicii ar trebui să acopere neapărat contractul?
Verificarea costurilor: asumarea costurilor este deosebit de importantă:
- onorariul medicului de până la 3,5 ori rata programului de onorariu,
- 100% din costurile tratamentului dentar și cel puțin 80% din serviciile de protezare dentară,
- tratamentul internat fără limitarea onorariului medicului,
- costul examinărilor preventive,
- tratamentul medicului șef în spital,
- cazare în cameră dublă,
- rambursarea cheltuielilor pentru costurile de transport,
- Medicamentele, ajutoarele și remediile ar trebui să fie acoperite integral de asigurări de sănătate.
Este recomandabil să includeți următoarele servicii în contract:
- Tratamente de vindecare ambulatorie (masaje, practicanți alternativi),
- Indemnizația zilnică de boală în caz de incapacitate de muncă,
- Alocație zilnică de spital pentru îngrijirea copiilor,
- Asigurarea de îngrijire pe termen lung ca înlocuitor al asigurării legale de îngrijire pe termen lung,
- Asigurări de sănătate străine
- alegerea liberă a medicului și a spitalului
- Cazare într-o singură cameră
- Costurile stațiunii de sănătate.
Cum găsesc asigurarea potrivită și la ce ar trebui să fiu atentă la încheierea unui contract?
Este important să citiți cu atenție ce servicii include PVK
Verificarea costurilor: Datorită diferitelor cataloage de servicii și a gamei largi de costuri, trebuie să solicitați sfaturi detaliate înainte de a încheia un contract. Acordați atenție detaliilor precum deductibilă, ceea ce face ca tariful să fie mai ieftin. Pe lângă această contribuție personală, trebuie să acceptați o plată suplimentară pentru medicamente și ajutoare medicale pentru unele oferte.
Un tarif performant se caracterizează prin stabilitatea contribuției. Încercați să aflați dacă există o creștere mare a numărului de membri. Acest lucru nu numai că vorbește pentru satisfacția clienților, dar este relevant și în raport cu dezvoltarea contribuției. Numai cu o bază de venit stabilă, asigurătorul poate menține primele stabile în viitor.
Important: ar trebui să aruncați o privire atentă asupra tarifelor care par foarte ieftine la prima vedere. Dacă, de exemplu, se renunță la o rezervă de pensionare, aceasta poate deveni o capcană a costurilor în anii următori.
Pot avea și asigurare de sănătate privată pentru familia mea și ce costă?
Verificarea costurilor: dacă îndepliniți condițiile enumerate mai sus, acest lucru este posibil. Cu toate acestea, în PKV nu există o co-asigurare gratuită pentru soț sau copii. Aveți nevoie de un contract separat pentru fiecare membru al familiei. În funcție de domeniul de asigurare, va trebui să plătiți contribuții medii
- 500 EUR pentru adulți
- 150 EUR pentru fiecare copil
calculati.
Sunt oficial. Trebuie să încheiez o asigurare privată de sănătate?
Verificarea costurilor: nu sunteți obligat să faceți acest lucru. Deoarece sunteți condus ca lucrători independenți în asigurarea legală de sănătate și trebuie să plătiți din buzunar atât partea angajatorului, cât și cea a angajatului, asigurarea de sănătate privată este aproape întotdeauna soluția mai ieftină.
În cazul funcționarilor publici, indemnizația acoperă aproximativ jumătate din cheltuielile medicale. Decalajul rezultat este închis prin cote sau tarife suplimentare. Înainte de a absolvi, asigurați-vă că acestea au cel puțin nivelul de performanță al asigurării legale de sănătate.
Ce oferă rata de bază a asigurărilor private de sănătate?
Verificarea costurilor: din 2009, toți asigurătorii de sănătate privați au trebuit să ofere un tarif de bază uniform, al cărui domeniu de aplicare corespunde cu cel al asigurării legale de sănătate. De asemenea, asigurătorii trebuie să includă în aceste tarife persoane care nu au fost asigurate anterior. Persoanele în vârstă sau bolnavii cronici nu trebuie respinse. Este posibil ca asigurarea de sănătate să nu vă perceapă taxe suplimentare de risc în tariful de bază.
Contribuțiile pentru tariful de bază sunt limitate. Acestea nu trebuie să fie mai mari decât contribuția maximă la asigurarea legală de sănătate plus contribuția medie suplimentară. În prezent, aceasta este de 703,32 EUR pe lună.
Cu toate acestea, ar trebui să vă gândiți de două ori la trecerea la pretinsul tarif de bază ieftin. De regulă, merită doar persoanele care au nevoie de ajutor în ceea ce privește dreptul social. În acest caz, compania de asigurări trebuie să reducă contribuțiile la jumătate din contribuția maximă care ar trebui plătită pentru asigurarea legală de sănătate. Dacă nici venitul dvs. nu este suficient pentru aceasta, agenția de asistență socială va acoperi costurile.
Cum diferă tariful standard de tariful de bază?
Nu toată lumea poate alege planul standard
Verificarea costurilor: aceste două tarife sunt adesea confuze, deoarece tariful standard este, de asemenea, un tarif social cu o contribuție acoperită . În prezent, aceasta se ridică la maximum 662,48 EUR. Este deschis persoanelor care au trecut la asigurarea de sănătate privată înainte de 1 ianuarie 2009.
Tariful standard, care oferă aproximativ aceleași servicii ca asigurarea legală de sănătate, este potrivit pentru asigurații pe termen lung care au stabilit deja o pensie. Acest lucru are un efect semnificativ de reducere a contribuției, astfel încât suma de plătit este de obicei sub cea a asigurării legale de sănătate.
De asemenea, trebuie să îndepliniți următoarele condiții:
- Trebuie să aveți cel puțin 65 de ani = "".
- Dacă venitul dvs. nu depășește limita legală de evaluare a contribuției de 54.450 EUR în prezent, trebuie să aveți cel puțin 55 de ani = "".
- Dacă aveți mai puțin de 55 de ani = "" și primiți o pensie, a cărei valoare este sub pragul de venit, puteți utiliza și acest tarif.
Agenția de asistență socială plătește, de asemenea, o parte sau chiar toată contribuția din tariful standard.
Termenul „tarif de urgență” este folosit din nou și din nou în legătură cu asigurările private de sănătate. Despre ce este vorba?
Verificarea costurilor: dacă aveți restanțe cu contribuțiile dvs. de asigurări de sănătate private cu cel puțin două luni, contractul dvs. poate fi suspendat . Atâta timp cât acesta este cazul, sunteți asigurat în tariful de urgență. Aceasta are o gamă foarte limitată de servicii.
Vreau să revin la GKV. Este posibil?
Verificarea costurilor: acest lucru nu este întotdeauna ușor, deoarece acest pas nu este prevăzut de legiuitor. Aceasta pentru a împiedica tinerii asigurați să beneficieze de contribuțiile favorabile ale asigurărilor private de sănătate și, dacă acestea cresc brusc la bătrânețe, reveniți la asigurarea legală de sănătate.
Dacă doriți să reziliați PKV și să vă alăturați asigurării legale de sănătate, trebuie îndeplinită una dintre următoarele condiții:
- Nu trebuie să aveți mai mult de 55 de ani.
- Dacă aveți peste 55 de ani, trebuie să fiți membru al GKV timp de cel puțin treizeci de luni în ultimii cinci ani.
- Dacă venitul dvs. anual scade sub pragul de venit, de exemplu pentru că schimbați angajatorii sau lucrați temporar cu jumătate de normă, aveți posibilitatea să reveniți la sistemul legal de asigurări de sănătate.
- Pentru lucrătorii independenți, schimbarea este posibilă numai dacă renunțați la locul de muncă și obțineți din nou un loc de muncă permanent.
Pentru funcționarii publici, schimbarea are sens doar în cazuri excepționale datorită eligibilității pentru subvenții.
