Pe lângă achiziție și cheltuielile pentru reparații și combustibil, în calitate de proprietar de mașină trebuie să planificați un alt factor de cost în curs: asigurarea auto. Acest lucru este obligatoriu în Germania; fără ele nici măcar nu aveți voie să vă deplasați mașina în trafic. Într-un interviu cu expertul în verificarea costurilor, clarificăm cât de mari sunt costurile și la ce trebuie să vă gândiți atunci când încheiați o asigurare auto.
Cât de mari sunt contribuțiile la asigurările auto?
Verificarea costurilor: acest lucru poate fi cuantificat cu greu, deoarece suma contribuției depinde de multe variabile diferite. Cu toate acestea, acest lucru face posibilă adaptarea acoperirii asigurărilor la nevoile personale.
Calculul individual al asigurătorului are, de asemenea, un efect puternic asupra costurilor. Pentru una și aceeași mașină de la un furnizor scump, se poate datora o contribuție de două ori mai mare, după cum arată următoarele exemple:
| conducător auto | locul de reședință | Mașină | Kilometraj | cea mai ieftină asigurare | cea mai scumpă asigurare |
|---|---|---|---|---|---|
| 30 de ani | Berlin | Golf V | 12.000 km | 680 EUR | 1.250 EUR |
| 32 de ani | Goerlitz | Opel Corsa | 10.000 km | 470 EUR | 900 EUR |
| 50 de ani | Koln | Audi A3 | 15.000 km | 700 EUR | 1.575 EUR |
Prin urmare, înainte de a încheia o asigurare auto, ar trebui să comparați cu atenție ofertele de la diferite companii. De exemplu, puteți utiliza portaluri online. Nu includeți doar valoarea contribuției în considerațiile dvs., ci și puncte importante, cum ar fi satisfacția clienților.
Ce factori influențează costurile asigurării?
Atunci când comparați asigurarea auto, este important să vă asigurați că beneficiile se potrivesc
Verificarea costurilor: Găsirea celei mai ieftine asigurări auto nu este ușoară, deoarece fiecare companie calculează diferit. De exemplu, unele companii au reduceri atractive la mașinile electrice, în timp ce altele pot salva anumite profesii. Dacă nu aveți un garaj care poate fi închis sau dacă aveți mai mulți pasageri, acest lucru la rândul său poate crește contribuția.
Există, de asemenea, diverse caracteristici de risc care sunt incluse în calculul asigurătorului:
| Artă | Explicaţie |
|---|---|
| Clasa regională | Aceasta arată soldul pagubelor din cele peste 400 de districte de aprobare. Ceea ce contează nu este locul unde se întâmplă un accident, ci locul de reședință al proprietarului vehiculului. Cu cât sunt mai puține daune cauzate de șoferi aici, cu atât este mai scăzut ratingul și astfel contribuția este mai mică. |
| Clasa de tip | Modelele de mașini cu pagube mici și / sau costuri mici de reparații sunt clasificate într-o clasă de tip redus. Pe de altă parte, modelele care sunt adesea implicate în accidente sau care sunt foarte scumpe pentru reparare sunt clasificate într-o clasă de tip înalt. Asigurarea este apoi corespunzător ieftină sau costisitoare. |
| Kilometraj pe an | Cu cât parcurgi mai mulți kilometri cu mașina, cu atât este mai mare probabilitatea unui accident. Acesta este motivul pentru care șoferii frecvenți conduc aproape întotdeauna mai scump pentru asigurare. |
| Numărul de ani fără daune | Rămâneți fără accidente mulți ani și beneficiați de reducerea fără daune. Cu fiecare an în care nu provocați daune, clasificarea se îmbunătățește cu o clasă. Cu toate acestea, după un accident, nu sunteți imediat retrogradat la clasa inițială, ci rămâneți ani fără cereri. |
| Grup de utilizatori | Dacă sunteți singurul șofer al mașinii dvs., costurile contribuției sunt mai mici. De asemenea, puteți limita grupul de utilizatori la partenerul dvs. sau la copii. Numai acest lucru are ca efect reducerea primelor pentru aproape toate companiile. |
| Vârsta utilizatorului | Șoferii începători produc un număr peste medie de accidente. Prima de asigurare care trebuie plătită este în consecință mai mare. |
| Vârsta vehiculului la cumpărare | Din punct de vedere statistic, șoferii de mașini noi sau tinere cauzează mai puține accidente decât șoferii de mașini mai vechi. Din acest motiv, acest punct este inclus și în calculul primei. |
| Grup tarifar | Fermierii, funcționarii publici și alte grupuri profesionale cauzează daune relativ mai mici. De aceea există reduceri atractive pentru acest grup de persoane. |
| Deductibil | Aproape întotdeauna puteți fi de acord cu o deductibilă în asigurarea globală, care are ca efect reducerea primei. |
Care este diferența dintre răspundere, pe deplin cuprinzătoare și parțial cuprinzătoare?
Oricine are un accident este cel mai bine protejat cu o asigurare completă
Verificarea costurilor: În Germania, trei piloni ai asigurării auto asigură o protecție fiabilă în timpul conducerii. În cele din urmă, trebuie să decideți singur ce doriți să asigurați. În acest caz, suma contribuției este adesea decisivă. Protecția completă completă este aproape întotdeauna utilă pentru proprietarii de mașini noi, în timp ce șoferii de mașini mai vechi pot face fără ea.
În tabelul următor am enumerat în mod clar daunele pentru care este acoperită asigurarea de răspundere civilă, parțială și completă:
| Răspundere | Acoperire parțială | Complet cuprinzător |
|---|---|---|
| Pagube materiale | furt | Vandalism (avarii intenționate ale mașinii) |
| Vătămări corporale | Sticlă spartă | Daune după accidentele auto-provocate |
| Pierdere financiara | Incendiu și explozie | Lovit și fugit de oameni necunoscuți |
| Coliziunea cu jocul sălbatic | ||
| Daune de jder | ||
| Vremea severă (grindină, furtună, inundații, fulgere) | ||
| Pietre cazatoare |
Ce este reducerea fără daune?
Verificarea costurilor: reducerea fără daune are un efect semnificativ asupra sumei primei. Aceasta este disponibilă numai în domeniul răspunderii autovehiculelor și al asigurărilor complete, dar nu și cu asigurările complete parțiale, deoarece aceasta acoperă doar daunele pe care nu le-ați cauzat singuri.
În tabelul următor am enumerat anii fără reclamații, clasa fără reclamații și reducerile de așteptat:
| Fără timp pentru revendicări | Fără clasă de revendicări | Reducere de răspundere | Reducere complet cuprinzătoare |
|---|---|---|---|
| 1 an | SF 1 | Contribuție de bază | Contribuție de bază |
| 2 ani | SF 2 | 15 la sută | 10 la sută |
| 3 ani | SF 3 | 25 la sută | 20 la sută |
| 4 ani | SF 4 | 35 la sută | 30 la sută |
| 5 și mai mulți ani | SF 5 - SF 30 | 40 - 70 la sută | 35 - 70 la sută |
Din păcate, cuantumul reducerii fără daune nu este reglementat în mod uniform. S-ar putea ca o companie să acorde o reducere mult mai generoasă decât alta după mai mulți ani fără accident.
Primele sunt ajustate
o dată pe an . O dată pe an, asigurătorul dvs. de autovehicule efectuează retrogradarea sau actualizarea. Dacă nu ați raportat niciun fel de daune în ultimul an, veți fi trecut la următoarea clasă fără reclamații și puteți aștepta cu nerăbdare o primă mai mică. În schimb, dacă ați avut un accident, veți fi retrogradat. Acest lucru poate însemna că, după 10 ani fără accident, ajungeți în SF 5, de exemplu, și trebuie să acceptați costuri corespunzător mai mari. Asigurătorul evaluează numărul de daune pe care le-ați cauzat, dar nu valoarea daunelor.
Mulți asigurători oferă protecție la reducere. În acest caz, asigurarea renunță la reducerea reducerii fără daune în cazul unuia sau mai multor accidente. Contribuția este de obicei puțin mai mare, dar poate fi utilă dacă sunteți încadrat într-o clasă ridicată fără cereri de despăgubire.
Dar protecția la reducere merită și pentru șoferii începători. Dacă provoacă un accident în primul an, trebuie să plătească 150 sau chiar 200 la sută din prima de bază în anul următor. Costurile de urmărire se ridică la o medie de aproximativ 1.000 EUR și, prin urmare, sunt semnificativ mai mari decât costurile pentru protecția reducerii.
Sfatul nostru: o reducere fără daune care a fost câștigată pe o perioadă lungă de timp este foarte valoroasă. Multe companii de asigurări oferă, prin urmare, transferul propriei reduceri cuiva cu care aveți o relație strânsă. Acest lucru este deosebit de interesant pentru șoferii începători care își asigură prima mașină ca a doua mașină prin intermediul părinților lor. După câțiva ani, multe companii pot transfera reducerea fără daune achiziționată către șoferul acum experimentat.
Când pot trece la un asigurător mai ieftin?
Verificarea costurilor: prin schimbarea asigurătorului auto, puteți economisi o mulțime de bani. Termenul limită de reziliere este 30 noiembrie. in fiecare an. Asigurătorul anterior trebuie să fi primit anularea prin fax sau poștă până la această dată.
Vechiul contract se încheie pe 1 ianuarie. la miezul nopții. Așadar, aveți suficient timp pentru a semna un contract cu noua companie mai ieftină. Reducerea fără daune este transferată automat de la asigurarea veche la cea nouă.
Vechea companie de asigurări informează, de asemenea, biroul de înregistrare că acoperirea asigurării se încheie. Noua dvs. companie de asigurări va informa și autoritățile cu privire la schimbarea asigurării, astfel încât să nu vă faceți griji cu privire la nimic.
Merită o deductibilă mare?
Verificarea costurilor: depinde de posibilitățile și rezervele dvs. financiare. Cu o deductibilă mai mare, puteți economisi, fără îndoială, pe asigurarea auto. Cu toate acestea, în caz de daune, va trebui să plătiți suma din exces din buzunar. Doar tu poți decide pentru tine dacă asta merită.
La asigurătorul meu, valoarea contribuției scade dacă mă angajez la un atelier. Are vreun sens?
Verificarea costurilor: contribuția de până la 20% poate fi economisită prin loialitatea atelierului . În caz de avarie, compania de asigurări nu vă va trimite la atelierul preferat, ci la un atelier partener. Societatea se instalează aproape întotdeauna direct în acest sens.
Deoarece piesele originale sunt utilizate și de acest atelier, nu trebuie să vă faceți griji cu privire la pierderea garanției producătorului. În plus, loialitatea atelierului implică deseori servicii suplimentare, cum ar fi ridicarea și aducerea vehiculului sau a unei mașini de închiriat care este disponibilă imediat la fața locului.
Cu toate acestea, în caz de avarie, sunteți obligat să reparați mașina în atelierul selectat de compania de asigurări. În zonele rurale, operațiunile pot fi departe de locul în care locuiți. Prin urmare, aflați în prealabil cu ce companii lucrează asigurătorul dvs.
Pot pierde acoperirea de asigurare?
Verificarea costurilor: Da, de exemplu, dacă nu transferați contribuțiile la timp. În acest caz, compania de asigurări raportează acest lucru către Kraft-Bundesamt, iar mașina poate fi scoasă din funcțiune de către biroul de ordine publică sau de poliție.
Chiar dacă vă urcați la volan sub influența alcoolului sau a drogurilor, este posibil să fiți nevoit să plătiți singur pentru daune. În acest caz, asigurarea de răspundere civilă reglementează cheltuielile financiare ale părții vătămate, dar recurge împotriva asiguratului.
